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製造業は、売掛金が発生しやすい業種で、売掛金はすぐに現金化できないため、資金繰りに困ってしまうことがあります。ファクタリングは、売掛金を買い取ってもらう金融サービスのことで、ファクタリングを利用することにより、製造業はすぐに現金を手にすることができます。
ファクタリングには、いくつかのメリットがあります。まず、資金繰りが改善されるということが挙げられます。売掛金がすぐに現金化されるため、運転資金を調達することができます。
ファクタリングのデメリットは、手数料がかかってしまうことが挙げられます。
これから、製造業にとってファクタリングは、資金繰りの改善に効果的な手段ということ、メリット、デメリットの存在についても解説していきます。利用前によく検討するための参考にしていただければと思います。
目次
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ファクタリングとは？
企業はファクタリングを導入することにより、資金繰りの改善することができます。ファクタリングとは、売掛金の早期資金化をする方法のことです。これから、製造業にとって資金繰りに役立つファクタリングとはどんなものか？簡単に流れをご説明します。
ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらう金融サービスのことで、売掛金回収によって資金繰りに困っている企業にとってはとても有効な手段となっています。
ファクタリングの流れ
- 企業は売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらいます。(3社間は取引先に債権譲渡の通知または承諾が必要)
- 企業はその売掛金に対しての一定割合の手数料をファクタリング会社に払い、資金調達を行います。
- 企業は売掛金の回収を待たずに現金を手にすることができるという流れになります。
ファクタリングには2者間ファクタリングと3者間ファクタリングがあります。
2者間ファクタリング
ファクタリング利用者とファクタリング会社の間でだけ取引が行われるため、原則として売掛先企業に売掛債権が売却されたことが知られることはありません。
3者間ファクタリング
売掛先企業も交えて取引が行われることになります。売掛債権を売却するということは、「資金繰りが悪いのではないか」と疑われる可能性があります。取引先に知られることで、その後の取引に悪い影響が及ぶ可能性もある点は注意が必要です。
製造業おすすめファクタリング会社3選
ここでは 、製造業におすすめのファクタリング会社を紹介します。会社の特徴を理解し、現状に合ったファクタリング会社を選びましょう。
ビートレーディング
「ビートレーディング」の特徴は、“豊富な実績がある”ことです。資金調達お取引先実績は37,000社、累計買取額は900億円を達成しました。
目を見張る実績があるのは、多くの企業から信頼されている証拠でしょう。また、時代のニーズに合わせて“オンライン契約”を導入しているのもビートレーディングの特徴です。手続きを簡素化することで、最短5時間での資金化を可能にしました。
豊富な取引実績があるので、どのような人にも柔軟に対応してくれます。初めて利用する人でも忙しい人でも安心して利用できるので、気軽に相談してみてください。
ベストファクター
「ベストファクター」の特徴は、“2社間ファクタリングも利用できる”ことです。2社間ファクタリングを利用すれば、信用に傷がつきません。取引先や金融機関に知られる心配もありません。そのため、安心して利用できます。また、“手数料が業界最高水準”なのもベストファクターの特徴です。
5%や9%の手数料を設定しているサービスもある中、ベストファクターは2%〜と設定しています。“お客様のキャッシュフロー改善が第一の目的”、このような想いがあるからこそできることでしょう。
No.1
「株式会社No.1」の特徴は、“対応しているファクタリングの種類が多い”こと。通常のファクタリングはもちろん、診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングなどにも対応しています。
経営支援コンサルティングサービスも提供しているので、資金調達と同時に経営課題の解決も期待できます。
ファクタリングで製造業の資金繰りが改善する理由は？
製造業は、売掛金の支払い期間が長いことが資金繰りを悪化させています。そのため、ファクタリングは、製造業にとって資金繰りの改善にとても効果的な手段となっています。
製造業は、売掛金が多く発生する業界です。売掛金が発生すると、短期間で回収ができれば良いですが、支払期間が長くなると資金繰りの悪化の原因となってしまいます。しかし、長年の慣習などもあり、業界的に現金商売という訳にはなかなかならないのが現状でしょう。
そこで、ファクタリングは、売掛金が回収できないことや、支払い期間が長いという問題を改善する手段としては有効となります。
ファクタリングは、売掛金を売却、譲渡することによって即現金化できることが魅力の一つです。そして資金調達がうまくいくと資金繰りの悪化や、それが原因で最悪は倒産してしまうことを回避することが可能となるのが人気の理由です。
材料費に充てられる
製造業では、原材料の購入などで先払いが発生することが多い業界です。そのため、手元に資金がないと経営が行き詰まってしまいます。しかし、ファクタリングを利用することで、売掛金を売却、譲渡することで解消でき、資金繰りの改善に役立ちます。
機械の不具合いに対処できる
製造業は、固定費の多い業界でもあります。機械の不具合いや故障は、突然発生することがあり、そういったトラブルの発生が資金繰りの悪化を招きやすくなっています。
しかし、ファクタリングを利用することで、突然の機械の故障などの資金を備えることができ、経営が不安定になることを回避できるでしょう。
製造業にとってファクタリングを利用することは、突然の修理費用のためのリスクを減らし、不安を解消でき、無理なく資金繰りが改善できる理由となっています。
製造業でファクタリングを利用するメリット・デメリット
ファクタリングにはメリットとデメリットがあります。それぞれを理解した上でファクタリングを利用しましょう。
製造業でファクタリングを利用するメリット
製造業でファクタリングを利用するメリットの一つは、借り入れではないということがあげられます。借り入れではないため、返済の必要がない資金調達となります。以下にて、製造業がファクタリングを利用するメリットを詳しく解説していきます。
製造業がファクタリングを利用するメリットは以下のようになります。
- 資金繰りが改善する
- 返済の必要がない
- 信用力が向上する
- リスクヘッジ
資金繰りが改善する
製造業がファクタリングを利用することにより、売掛金の回収期間を待つことなく、現金を手にすることができるという大きなメリットがあります。これは、製造業にとってとても重要なことです。なぜなら、製造業は、原材料の購入や人件費の支払いなど、多くの費用を支払う必要があります。ファクタリングを利用することで、これらの費用を支払うために必要な現金をすぐに手に入れることができるため、資金繰りが改善されます。
簡易な手続き
ファクタリングの審査は、融資より手続きが簡単に行えることもメリットです。最短で即日に資金調達が可能となります。
2社間ファクタリングでは、売掛先に通知したり承諾の必要がありません。また、融資のように保証人や担保も不要のため、利用しやすいところも魅力です。
ファクタリングの審査は、売掛金がある企業ではなく、主な審査対象が売掛先となります。そのため、取引相手の売掛先の企業の経営状態に問題がなければほぼ審査に通りに資金調達がスピーディに行えます。
信用力の向上
ファクタリングを利用することで、製造業は信用力を向上させることができます。なぜなら、ファクタリングを利用することで、製造業は、相手取引先に支払い能力があることを証明することができます。これは、取引先との関係を維持するために重要です。
また、ファクタリングは融資ではないため負債は増えません。負債が増えないということは信用にも影響しないということになります。
リスクヘッジすることができる
製造業でファクタリングを利用するメリットの一つには、融資のような借り入れではないため返済の必要がないということが挙げられます。日本のファクタリング会社は、売掛先の倒産リスクを自らとっているところが多いため、売掛先が倒産してしまうことになっても、ファクタリング会社から売掛金の支払いが、ファクタリング利用者に求められることもないということになり、製造業はリスクヘッジすることができます。これは、製造業にとって非常に重要なことです。取引先が倒産した場合、製造業は売掛金を回収することができず、大きな損失を被るということを回避できます。
このように、メリットが豊富で利用を検討しない理由がないのが製造業におけるファクタリングで、製造業でファクタリングを利用する企業が増えている納得の理由でもあります。
製造業でファクタリングを利用するデメリット
製造業でよく利用されるファクタリングにもいくつかデメリットがあります。以下にて、製造業がファクタリングを利用する際のデメリットも解説していきます。
製造業がファクタリングを利用するデメリットは以下のようになります。
- 手数料が高い
- 取引先に知られてしまう可能性がある
- 信用情報に傷がつく可能性がある
- ファクタリング会社に代金を回収されない場合がある
手数料が高い
ファクタリングは、売掛金を買い取ってもらう金融サービスのため、ファクタリング会社は、売掛金の一定割合を手数料として受け取ります。この手数料は、ファクタリング会社によって異なり、一般的には売掛金の10〜20％程度となっています。売掛金の金額が大きければ大きいほど、手数料がかかり、調達できる資金が違ってきます。そのため、ファクタリングを利用すると、売掛金の一部を失うことがデメリットとして挙げられます。
取引先に知られてしまう可能性がある(3社間)
ファクタリングを利用すると、ファクタリング会社は、売掛先に直接連絡して代金を回収します。そのため、取引先にファクタリングを利用していることが知られてしまう可能性があります。これは、取引先との関係に悪影響を及ぼす可能性があります。
信用情報に傷がつく可能性がある(ファクタリング会社によって)
ファクタリングを利用すると、ファクタリング会社は、売掛先に代金の回収を依頼します。もし、取引先が代金を支払わなかった場合、ファクタリング会社は、企業に対して回収を請求する可能性があります。この場合、企業の信用情報に傷がつく可能性があります。
ファクタリング会社に代金を回収されない場合がある
ファクタリング会社は、売掛金の一定割合を手数料として受け取りますが、それでも、ファクタリング会社に代金を回収されない場合もあります。これは、取引先が倒産した場合や、取引先が支払い能力を失った場合などです。もし、ファクタリング会社に代金を回収されなかった場合、企業は、売掛金の一部を失うことになります。
ファクタリングは、資金繰りに困っている企業にとって有効な手段ですが、デメリットも存在します。そのため、ファクタリングを利用するかどうかは、慎重に検討する必要があります。
ファクタリングを利用する際の注意点
製造業がファクタリングを利用する際にはいくつか注意点があります。以下の注意点を踏まえて、慎重に検討していきましょう。
ファクタリングを利用する際の注意点は以下の通りです。
- 製造業での実績がある会社か？
- 売掛金現金化までの速さは？
- 悪徳業者ではないか？
- 買取限度額
製造業での実績がある会社か？
ファクタリング会社を選ぶ際に、製造業における実績がある会社であるか注意しましょう。
ファクタリング会社はたくさんあり、それぞれ得意な業界があります。そのため、製造業の実績がある会社を選ぶと安心でしょう。
売掛金現金化までの速さは？
ファクタリングを利用する際に、売掛金現金化までの速さにも注意しましょう。即刻資金調達したいときには、最短即日で資金調達可能なファクタリング会社もありますので、よく検討することが大切です。
悪徳業者ではないか？
ファクタリング会社はたくさんありますが、中には悪徳なファクタリング会社も存在しています。ファクタリング会社を装って違法な金利で貸付を行っていたり、ファクタリング会社と名乗ってはいるが、実は闇金融業社が貸し付けを行なっていたりする被害も多発しています。ファクタリング会社を選ぶ際には、対面でのやり取りを拒む業者など次のような会社は気をつけましょう。
- 手数料が相場より高い
- 見積書や契約書をきちんと提示しない
- 償還請求権ありの契約を締結しようとする
- 会社のHP、会社の所在地が不明瞭
ファクタリングをうまく活用して資金繰りを改善
これまで、ファクタリングで製造業の資金繰りが改善する理由や、ファクタリングを利用するメリット・デメリットについてもお伝えしてきました。
製造業におけるファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金繰りを改善する金融サービスです。ファクタリングには、手数料がかかりますが、資金繰りが急迫している企業にとっては有効な手段です。ファクタリングを検討している企業は、ファクタリング会社の手数料や条件を比較検討し、最適なファクタリング会社を選ぶことが重要です。ぜひこの記事を参考に、製造業においてのファクタリング会社選びの参考にしてください。
