ファクタリングの契約で確認するべき項目は？注意点や契約の流れも解説！

ファクタリングを利用するためには、契約を結ぶ必要があります。このとき、契約書が共有されるのでよく確認しましょう。しかし、「契約書を見て何を確認すればよいのか」と疑問を抱いている人もいるのではないでしょうか。

今回は、その悩みを解消するためにファクタリングの契約書で確認するべきことを紹介します。契約に関連する注意点や安心・安全のおすすめできるファクタリング会社などもまとめたので、参考にしてください。

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ファクタリングの契約書には何が記載されている？

ファクタリングを利用する際は、「売掛債権譲渡契約書(債権譲渡に関する契約書)」という契約書が用意されます。この契約書に記載されている内容は、以下にまとめました。

なお、契約書に記載されている細かい内容は利用するファクタリング会社によって異なります。そのため、契約書をよく読むと同時に、分からないことはすぐスタッフに質問しましょう。

ファクタリングの契約書で確認するべき項目

契約書を渡されたら譲渡対象の債権や債権譲渡通知などを確認しましょう。契約解除の条件や償還請求権の有無なども確認してください。ここでは、そのようなファクタリングの契約書で確認するべき項目を紹介します。

譲渡対象の債権

譲渡対象の債権は、原則として商品の販売・提供が完了し、売掛金の支払いが確定している確定債権です。契約書には、「商品を販売・提供した日付」や「販売・提供した金額」などが記されています。

これらを見て、誤りがないか確認しましょう。とくに売掛金に誤りがあると、十分な資金を調達できない可能性があるため注意してください。

債権譲渡通知

債権譲渡通知とは、売掛債権を譲渡する際、その事実を売掛先に通知するかを記した項目です。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで対応が異なるため、注意してください。

契約が解除される条件

契約解除条件の項目には、どのような場合にファクタリングの契約が解除されるのか記されています。なお、義務違反の場合は契約ごとに対応が異なるケースがあります。あわせて、資金返還の詳細も確認しておきましょう。

損害賠償や違約金

2社間ファクタリングで契約を結んだ場合は、利用者にも回収した売掛金を支払う義務が生じます。期日までに売掛金を振り込みしなかった場合は、ファクタリング会社から損害賠償や違約金を請求される可能性があるでしょう。

そのため、契約書では主に以下の内容を確認してください。

• 支払い期日に問題はないか
• 損害賠償や違約金のリスクがファクタリング会社と利用者で平等になっているか

もしも、契約内容に不満・疑問がある場合は、契約を締結する前に交渉してください。

契約の有効期間

ファクタリングは、売掛債権を譲渡して資金化するサービスです。そのため、通常はファクタリング会社が売掛金を回収した時点で一旦契約が終了します。しかし、中には契約期間を設定して契約を結ぼうとしてくるファクタリング会社も存在します。

このような会社と契約を結ぶと、サービスを使っていないのに毎月無駄な手数料・費用がかかる可能性があるので注意しましょう。このトラブルを防ぐために、契約書を共有されたら以下の内容を確認してください。

• 売掛金が支払われた後にも何か義務が残るのか
• どのような条件を満たせば解約できるのか
• 解約手続きは必要か

償還請求権

償還請求権とは、売掛金の回収が不可能になった際に売掛金相当額を利用者に請求できる権利のことです。ファクタリングは、借入ではなく売掛債権の譲渡です。そのため、基本的に売掛金の回収リスクはファクタリング会社が負います。

上記の理由から、ファクタリングは償還請求権なしの契約が一般的です。しかし、一部のファクタリング会社は償還請求権ありで契約を結ばせようとしてきます。償還請求権があると利用者の立場は非常に不利になるので、十分注意しましょう。

契約書を見て、必ず償還請求権がなしになっているか確認してくださいね。なお、ノンリコースは償還請求権なしを意味します。

債権譲渡登記

債権譲渡登記とは、債権の譲渡が行われた事実を登記することです。主に、第三者に対抗する手段として利用されます。2社間ファクタリングでは、売掛先の承諾を得ずに債権譲渡の契約を結びます。

悪い考えをもった利用者は、1つの売掛債権を複数のファクタリング会社に売却して資金を騙し取ろうと考えるでしょう。これが行われたとしても、売掛先からは債権1つ分の売掛金しか支払われません。

もしも、3社が被害に遭ったら、2社は売掛金を回収できずに終わるでしょう。このトラブルを防ぐために、債権譲渡登記を行い、法的根拠をもたせようとするファクタリング会社が多いのです。

ただし、債権譲渡登記を行うと利用者側には以下のようなデメリットが生じます。

• 債権譲渡費用がかかる
• 入金日数が長くなる

上記のデメリットを受け入れられない場合は、契約書を見て債権譲渡登記がなしになっているか確認しましょう。

報告義務

報告義務とは、売掛先の状況を利用者がファクタリング会社に報告する義務のことです。万が一、売掛先の経営状況が悪化したら、その事実を利用者がファクタリング会社に報告しなければいけません。

この義務を怠り、ファクタリング会社が何らかの損失を被った場合は、契約違反として損害賠償請求をされる場合があります。そのため、契約書を見て以下の内容を確認しましょう。

• 報告義務があるか
• ある場合は、どの範囲まで報告するべきなのか

手数料

ファクタリングを利用すると、手数料がかかります。この手数料が相場から著しくかけ離れていないか確認しましょう。手数料の相場は、以下の通りです。

• 2社間ファクタリングの相場：10〜30%
• 3社間ファクタリングの相場：1〜9%

また、ファクタリングでは手数料の他に諸経費が発生する場合があります。どのような諸経費にいくらかかるのか、それが妥当かも確認しましょう。

▼こちらの記事では、ファクタリング利用にかかる手数料について詳しく解説しているのであわせてご覧ください。

ファクタリングの注意点

ファクタリングの契約を結ぶ際は、適用される手数料に注意しましょう。契約書の控えも必ず受け取ってくださいね。ここでは、そのようなファクタリングの契約に関連する注意点について説明します。

手数料に間違いはないか確認する

一般的に、ファクタリングの契約を結ぶ前には手数料の見積りを出してもらえます。しかし、契約書には、見積りと違う手数料が記載されているケースもあります。見積りと実際の手数料が大きく異なる場合は、一度理由を説明してもらいましょう。

説明をしてくれない、または説明が抽象的で分かりにくい場合は悪徳業者の可能性があります。他の契約も不利な内容に書き直されている可能性があるので、注意してください。

契約期間は希望通りか確認する

中には、期間を設定して契約を結ぶ人もいるでしょう。その場合は、希望通りの契約期間が設定されているか確認してください。なお、単発契約を希望した人も念のため契約期間を確認してください。

社内で情報が上手く共有されておらず、自動更新の契約を提示される場合もあるからです。

契約書の控えは必ず受け取る

契約を結ぶと、最後に契約書の控えを渡されます。これは、必ず受け取りましょう。トラブルが起こった際、自分の意見が正しいと主張するためには契約書の控えが必要だからです。電子契約の場合は、PDFで保管しておいても問題ありません。

なお、契約書の控えを渡してくれないファクタリング会社は悪徳業者の可能性があります。非常に危険なので、十分注意してください。

契約の場では録音する

現在は、悪徳業者も非常に賢くなってきています。パッと見ただけでは優良業者という悪徳業者も存在します。そのため、万が一に備えて契約の場では録音をしておきましょう。

スタッフが契約書の内容とは違うことを述べていても、音声の証拠があれば裁判のときに指摘できるからです。なお、録音するのにボイスレコーダーを購入する必要はありません。スマートフォンの録画機能や無料アプリなどで十分ですよ。

契約には費用がかかる

ファクタリングの契約には、手数料の他にさまざまな費用がかかります。以下に一覧をまとめたので、参考にしてください。

上記の表を見ても分かる通り、諸経費だけでも数万〜数十万円かかります。この諸経費を節約したい人は、以下のことを実践しましょう。

• 基本手数料以外の費用はかからないファクタリング会社を選ぶ
• オンライン契約を利用する(印紙代を節約できる)

いくら手数料が低くても多くの諸経費がかかれば、お得とは言えません。そのため、手数料のみならず、かかる諸経費にも注目するようにしましょう。

参考：国税庁

相見積りをする

どのような条件・内容で契約を結ぶかは、基本的にファクタリング会社が決めます。そのため、複数の会社に問い合わせをして条件・内容が最もよいのはどこか探しましょう。相談料や見積り料が無料の会社を選べば、損することなく相見積りができますよ。

忙しくて複数の会社に問い合わせをする暇がない人は、一括見積りサービスを使いましょう。

ファクタリングの契約を結ぶ流れ

ファクタリングを利用するのが初めてだと、どのような流れで手続きが進むのか不安ですよね。その不安を解消するために、ここではファクタリング契約の流れを紹介します。

1.事前準備をする

ファクタリングにいきなり申し込むのは危険です。まずは、事前準備をしましょう。次の段落からは、事前準備でしておくことの説明をします。

候補のファクタリングサービスを絞る

初めに、利用するファクタリングサービスを探しましょう。ファクタリングサービスを選ぶ際は、以下の項目を確認することをおすすめします。

• 買取可能額に問題はないか
• 信頼できる会社か
• スピード入金に対応しているか

気になる内容が公式サイトに記載されていない場合は、電話・メールで問い合わせましょう。ここで、さまざまな疑問を解消させておけば、失敗しないサービス選びができますよ。

必要な書類を準備する

ファクタリングの申し込みには、いくつかの書類が必要です。一般的には、以下の書類が必要とされています。

• 登記簿謄本(法人のみ)
• 印鑑証明書
• 代表者の身分証明書
• 売掛債権を証明できるもの(請求書や納品書など)
• 通帳のコピー

必要な書類は、利用するファクタリングサービスによって異なります。そのため、詳細は事前相談で確認しておいてくださいね。必要な書類を準備しておけば、スムーズに手続きが進むため最短即日入金が期待できます。

▼詳しく知りたい方は、ファクタリングの必要書類や請求書ので利用可能なのかなど解説しているので参考にしてください。

2.ファクタリングの申し込みをする

利用するファクタリングサービスを決め、必要な書類を用意したら、実際に申し込みをしましょう。申し込みは、窓口・電話・郵送・オンラインのいずれかでできます。それぞれの特徴を説明するので、自分に合った方法で申し込みをしてください。

窓口申し込みの特徴

窓口申し込みとは、ファクタリング会社の店舗に行き、そこで利用の申し込みをする方法です。メリットは、直接担当者と会って契約を結べること。その場で質問もできるので、疑問や悩みがすぐ解決するでしょう。

店舗に行けば、会社の雰囲気を知ることができるのも窓口申し込みのメリットです。会社選びの参考になりますね。デメリットは、遠方だと移動の手間と費用がかかることです。新幹線を使う場合は、往復に数万円かかるでしょう。

また、対面での手続きなので日程調整の必要も出てきます。以上の特徴から、窓口申し込みは理解の相違によるトラブルを防ぎたい人におすすめです。

電話申し込みの特徴

電話申し込みとは、電話を使って申し込みをする方法です。メリットは、店舗まで足を運ぶ必要がないこと。そのため、遠方でも安心して利用できますよ。デメリットは、受付時間が決まっていること。

24時間受付の会社も存在しますが、まだまだ稀です。大体は営業時間内の受付なので、時間を作って申し込むようにしましょう。また、電話で話した人と営業の担当者が異なる場合があるのも電話申し込みのデメリットです。

最初から最後まで同じ人に担当してもらいたい人は、電話でそのことを伝えておきましょう。以上の特徴から、電話申し込みは非対面で申し込みたい人におすすめです。

郵送申し込みの特徴

郵送申し込みとは、書類を郵送してサービスを利用する申し込み方法です。メリットは、紙ベースでやり取りできること。しっかり内容を確認しながら申し込みができるので、確実性があると言えます。

また、営業時間に左右されないのも郵送申し込みのメリットです。日中時間を作るのが難しいという人でも、郵送申し込みを使えばファクタリングを利用できますよ。デメリットは、やり取りに手間と費用がかかることです。

スピーディーなやり取りにも向いていないので、注意してください。以上の特徴から、郵送申し込みは慎重に契約を結びたいと考えている人におすすめです。

オンライン申し込みの特徴

オンライン申し込みとは、スマホやパソコンから申し込みをする方法です。メリットは、手続きがスムーズに進むこと。とくに問題がなければ、最短即日で手続きが完了するでしょう。また、遠方でも利用しやすいのもオンライン申し込みのメリットです。

全国の業者まで範囲を広げられるため、業者選びの選択肢も増えますよ。デメリットは、すべてオンラインで行う必要があることです。書類も電子化して送る必要があるので、ある程度のITスキルが必要でしょう。

以上の特徴から、オンライン申し込みは手間なく申し込みをしたいと考えている人におすすめです。

3.審査を受ける

申し込みが完了したら、次はファクタリング会社側で審査が行われます。基本入力内容や提出書類などで審査が行われますが、場合によっては電話・面談で質問されます。よく聞かれる内容は、以下の通りです。

• 売掛先の事業内容や取引の状況
• 利用者の会社の事業内容や取引の状況
• ファクタリングを使って資金調達を行う理由

手続きをスムーズに進めたい人は、あらかじめ回答を用意しておきましょう。

4.契約を結ぶ

無事、審査に通過したら、契約書が発行されます。スタッフがひとつずつ説明をしてくれるため、よく聞いてください。その中で疑問があれば、すぐ質問しましょう。契約前であれば、交渉によって契約内容を少し変えられる可能性があるからです。

条件・内容に納得したら、いよいよ契約を結びます。契約書は2通作成されるため、そのうち1通は利用者が受け取ってください。

5.入金の確認をする

契約を結んだら、後は買取金額の入金を待つのみです。期日の日に銀行口座を確認し、契約通りの買取金額が振り込まれているか確認しましょう。何か不備があれば、すぐファクタリング会社に連絡をしてください。

おすすめのファクタリング3選

世の中には、利用者を騙そうとする悪質なファクタリング会社も存在します。利用が初めてだと、悪徳業者をしっかり見極められるか不安ですよね。ここでは、その不安を解消するために安心して契約を結べるおすすめのファクタリング会社を紹介します。

アクセルファクター

出典：アクセルファクター公式サイト

「アクセルファクター」とは、関東財務局及び関東経済産業局認定の経営革新等支援機関です。経営革新等支援機関からの認定は、知識・実務経験が一定レベル以上と認められた企業のみされます。そのため、アクセルファクターは安心して利用できるでしょう。

また、資金調達の専門家が選ぶ「安心して利用できるファクタリングサービス」調査でNo.1※を獲得しているのもアクセルファクターの特徴です。

※日本マーケティングリサーチ機構が2022年4月25日〜8月2日調査

ベストファクター

出典：ベストファクター公式サイト

「ベストファクター」とは、ファクタリング会社支持率No.1※の実績をもつファクタリングサービスです。経営者に紹介したいファクタリング会社調査でもNo.1※を獲得しています。多くの人から支持されているファクタリングなので、安心して利用できますよ。

また、平均買取率が92.2%と非常に高いのもベストファクターの特徴です。手数料も業界最安水準の2%〜なので、利用しやすいですね。

※：日本トレンドリサーチが2020年5月に調査

ビートレーディング

出典：ビートレーディング公式サイト

「ビートレーディング」とは、52,000社以上と取引をした実績があるファクタリングサービスです。高い信頼を得て、累計買取額は1,170億円を突破しています。多くの人が利用しているファクタリングサービスなので、安心できますね。

また、ファクタリングのパイオニアとして活躍しているのもビートレーディングの特徴です。専門のスタッフが利用者の悩みをしっかり解消してくれるため、疑問・不安なことは遠慮なく伝えてください。

▼こちらの記事では、その他のおすすめファクタリング会社も紹介しているので参考にしてください。

ファクタリングの契約書はよく確認しよう

今回は、ファクタリングの契約書で確認するべきことについて説明しました。ファクタリングを利用する際は、契約書を共有されます。このとき、以下の内容を確認しましょう。

• 譲渡対象の債権
• 債権譲渡通知
• 契約が解除される条件
• 損害賠償や違約金
• 契約の有効期間
• 償還請求権
• 債権譲渡登記
• 報告義務
• 手数料

少し面倒ですが、確認を怠るとファクタリングで失敗する可能性があります。悪徳業者に引っかかる恐れもあるので、注意してくださいね。