ファクタリング即日おすすめ会社4選！【2024年4月】利用時の注意点も解説！

「すぐに資金が必要なので即日で入金してもらえるファクタリングできる業者が知りたい。」
「安心して取引できるファクタリング会社はどうやって選ぶの？」

ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に売却して現金を得るという資金調達方法の一つです。短期間で現金化できるので会社経営者や自営業者から注目を集めています。

この記事では、ファクタリングの仕組みや手順、ファクタリング会社の選び方、即日入金も可能なおすすめファクタリング会社、利用時の注意点などを紹介します。

いざという時の資金調達方法として、安心して取引ができる会社を探しましょう。

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即日入金可能！おすすめファクタリング会社4選

即日ファクタリングを行うには、ファクタリング実績のある信頼できる会社を選ぶことが重要です。ここでは、即日ファクタリングができるおすすめの業者を紹介します。

入金スピードだけでなく、特徴や手数料を比較し、自社に合った会社を探しましょう。

即日対応可能なおすすめファクタリング業者比較表

アクセルファクター

出典：アクセルファクター公式サイト

「アクセルファクター」は、申込者の約半数以上が即日入金というスピード感が特徴のファクタリング会社です。

また、審査通過率が93％と非常に高く、多くの売掛金を資金化できている点も心強いポイント。事業規模に関係なく、個人事業主の方や少額債権のファクタリングであっても、原則即日対応を掲げているので中小企業のファクタリングに向いています。

多数の業種の利用実績があり、コンサルタントやスペシャリストがベストな資金調達方法を提案しサポートする体制があることも特徴です。

ビートレーディング

出典：ビートレーディング公式サイト

「ビートレーディング」は、取引件数が3.7万社と業界全体でトップクラスの実績があります。

また、累計取扱高は900億円と、リピート率85％以上と利用者の満足度も高いことが特徴です。

必要書類は、売掛先からの入金が確認できる通帳のコピーと売掛債権に関する資料(契約書・発注書・請求書など)の2点のみと審査を簡略化しているので最短5時間での資金化が可能です。

スピード感を重視して資金化したい方におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

出典：ペイトナー公式サイト

「ペイトナーファクタリング」は請求書をアップロードするだけで即日報酬を受け取ることができる手軽さが特徴です。

初回は1万円から25万円の債権買取が可能で、資金不足で悩んでいるフリーランスや個人事業主向けのファクタリングサービスです。

最短10分で資金調達可能で、利用者からの満足度は98.5%と高評価で、手数料は一律10％とわかりやすい料金体系も特徴です。

えんナビ

出典：えんナビ公式サイト

えんナビは今まで紹介してきた業者と比較すると入金スピードは遅めです。が、他サービスと違って365日24時間対応しているのが特徴です。

土日祝日や夜間・深夜帯でも対応してもらえるので、他サービスが利用できない曜日・時間帯でお急ぎの方におすすめです。

入金までは最短1日となっています。加えて、最低50万円という少額から買取してもらえるのもポイントです。

▼他サービスも検討したい方はおすすめのファクタリング業者を紹介している以下記事をご一読ください。

ファクタリングの仕組みと手順

ファクタリングは、売掛債権を利用して資金を調達する方法です。売掛金の支払期日よりも前に資金を受け取れるので、経営資金が一時的に不足している場合に利用すると効果的です。

また、ファクタリングは借入や融資とは性質が異なるので負債にはあたらず、現金化までのスピードが早いことが特徴。契約主体に応じて「2社間ファクタリング」「3社間ファクタリング」に分けられます。

この項では、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングのそれぞれの仕組みと手順について解説します。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、ファクタリング利用者とファクタリング会社の2社間で契約を行います。

「ファクタリングを利用したいが、取引先に『経営状態が危ない』と思われて、今後の取引で影響が出てしまうのでは……」と不安な方は、2社間ファクタリングを利用しましょう。

2社間ファクタリングでは、売掛先に債権を譲渡したことを知られないので信頼関係の悪化のリスクがなく、2社間で手続きをするため最短で即日の資金調達も可能です。

しかし、手数料が10％から20％と高めに設定されていることが特徴です。

2社間ファクタリングの手順

2社間ファクタリングは事業主（ファクタリング利用者）とファクタリング会社で手続きをします。2社間ファクタリングの手順は以下の通りです。

1. 事業主が取引先に請求書を発行する
2. 事業主がファクタリング会社へファクタリングの申し込みをする
3. ファクタリング会社が内容を審査し事業主へ条件を提示する
4. 合意できたらファクタリング契約をして売掛債権の売却する
5. ファクタリング会社は売掛債権から手数料を引いた代金を事業者に支払う
6. 取引先から事業主に売掛金の支払いが行われる
7. 事業者は預かった売掛金をファクタリング会社に支払う

2社間のみの手続きなので、早ければ即日から1週間程度で資金調達ができることがポイントです。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングでは、事業主（ファクタリング利用者）とファクタリング会社、取引先の3社で契約を行います。

取引会社にファクタリング利用の承諾を得なければ契約できない点が、2社間ファクタリングとの大きな違いです。

また、3社間となることで手続きが増えるので資金調達までの時間がかかります。一方で、手数料は1％～9％と安めに設定されていることや、事業者が売掛金の回収をしなくても良いというメリットもあります。

3社間ファクタリングの手順

3社間ファクタリングでは、事業主（ファクタリング利用者）とファクタリング会社、取引先の3社で契約をし、手順は以下の通りです。

1. 事業主が取引先に請求書を発行する
2. 事業主がファクタリング会社へファクタリングの申し込みをする
3. ファクタリング会社が内容を審査し事業主へ条件を提示する
4. 取引先にファクタリングを利用する旨を通知し承諾を得る
5. 売掛債権をファクタリング会社に売却する
6. ファクタリング会社は売掛債権から手数料を引いた代金を事業者に支払う
7. 取引先がファクタリング会社へ支払いをする

3社間ファクタリングでは、取引先の承諾を得ないとファクタリング契約は結べないので注意しましょう。

ファクタリング会社の選び方

どのファクタリング会社を選べばよいのか迷ってしまう方は、手数料や信頼性など、いくつかのポイントに着目して選ぶことをおすすめします。

今後も利用することを考えて、安心して利用できる会社を選びましょう。

手数料の安さで選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ時は、手数料の安さで選びましょう。

ファクタリングでは、売掛債権から手数料を引いた額が入金されるため、手数料が高くなると調達できる資金が減ってしまいます。

ファクタリング手数料の相場は、2社間ファクタリングは10％～20％、3社間ファクタリングであれば1％～9％と手数料にかなり差があります。

ファクタリング会社のホームページでも手数料の目安は記載されていますが、申込会社の信用度、債権金額によって審査されるので、見積りを取得するまで正確な手数料は把握できません。

ファクタリングを検討する時は、複数社から見積もりを取って手数料を比較しておくと安心です。

▼ファクタリングにおける手数料やその相場・内訳については以下記事で詳しく解説しています。

信頼性の高さで選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ時は、信頼性の高さで選びましょう。

中には、ファクタリングを装って違法な金利で貸し付けを行う悪徳業者も存在します。金融庁も注意喚起を行っているほど重要なポイントです（※1）。信頼できるファクタリング会社を選ぶために下記の点を抑えておきましょう。

• 手数料や債権の限度額など条件が具体的に提示されている
• 豊富な取扱実績がある
• 具体的な取引事例が記載されている

資金調達を急ぐあまり信頼できない会社と契約してしまうと、法外な手数料を請求されるリスクがあります。

初めてファクタリングを利用する場合は、複数のファクタリング会社に見積もりを取って比較することが大切なので、時間に余裕をもって依頼しましょう。

（※1）ファクタリングに関する注意喚起 – 金融庁

審査時間の速さで選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ時は審査時間の速さで選びましょう。

審査時間はファクタリングの種類や会社によって違いますが、早いところでは審査から入金まで1時間で行なわれるなど、入金までの速さを売りにしている会社もあります。

2社間ファクタリングでは、3社間ファクタリングに比べて審査時間が短く即日入金できるケースも多いので、比較検討してみましょう。

買取額の大きさで選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ時は買取額の大きさで選びましょう。

ファクタリング会社では、対応している売掛金の限度額が設定されている場合があります。数万円から数十万円程度の少額ファクタリングは、ファクタリング会社が得られる手数料が少ないため、取り扱い限度額を高めに設定しているケースもあります。

一方、売掛金が高額過ぎる場合も扱える会社が限定されてしまうこともあります。

自社の売掛金の額に対応しているファクタリング会社なのかを調べておきましょう。

属性に応じて選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ時は属性に応じて選びましょう。

ファクタリング会社では、主に個人事業主やフリーランスを対象としているもの、法人を対象としているものがあります。また、属性だけでなく特定の業種に特化したファクタリング会社もあります。

代表的なものには、医療・介護業界の人向けの特化型サービスと、建築業界の人向けの特化型サービスがあり、業界独自の資金繰りに対処できます。

自社の属性や業種に適したファクタリング会社を選べば、実績面でも安心して利用できます。

ファクタリング利用時の注意点

ファクタリングで資金調達する場合は、いくつか注意しておくべきことがあります。

ここでは、ファクタリングを利用する時の注意点について解説するので契約時によく確認しておきましょう。

債権譲渡禁止の記載がないか

以前は、債権譲渡禁止特約が付された売掛金をファクタリングすると、ファクタリング契約自体が無効になるとされていました。

しかし、2020年の民法改正によって債権譲渡禁止であっても「当事者が債権の譲渡を禁止し、又は制限する旨の意思表示をしたときであっても、債権の譲渡は、その効力を妨げられない」と内容が改正されました。

そのため、今後は債権譲渡禁止の記載の有無に関わらず、ファクタリングできることになったのです。

一方で、債務者が債権譲渡が行われたことを把握していなかった場合は、債務者は譲受人であるファクタリング会社への直接支払いを拒む権利があるため、売上金の回収は事業者が行うことになります。

法律上は債権譲渡禁止の売掛金もファクタリングできることとなりましたが、取引先とのトラブルにならないよう債権譲渡禁止記載の有無を確認しておいたほうがよいでしょう。

ファクタリング会社への支払いは一括支払いとなる

ファクタリングでは、ファクタリング会社への支払は、一括支払いが原則です。

ファクタリングは貸金業ではないので、「分割払い」や手数料を支払って返済日を延期させる「ジャンプ」などはできません。ファクタリングはあくまで売掛金の売買であり借入ではありません。

「分割払い」や「ジャンプ」を認めると金利が発生するので、ファクタリング会社側が貸金業務をおこなっているとみなされてしまいます。

2社間ファクタリングでは、取引先から売掛金が一旦事業者に支払われた後に、ファクタリング業者へ入金する仕組みなので、債権譲渡が行われた後は事業者は回収事務を委託されているだけだということを忘れてはいけません。

受け取った売掛金はファクタリング会社のものですから、期日までに必ず一括で支払うようにしましょう。

償還請求権の有無

ファクタリング契約では、証券請求権の有無を確認しておきましょう。

償還請求権とは、金銭債権などが債務者から支払われないとき、金銭債権をさかのぼり直接請求できる権利のことです。

契約時に償還請求権ありのファクタリングを利用した場合、ファクタリング契約をした後に売掛先が倒産し売掛金の回収ができなくなったときは、ファクタリング利用者である事業者が弁済しなければなりません。

ファクタリングで資金を調達するときには、償還請求権の有無を必ず確認しておきましょう。

売掛先に知られる可能性がある

3社間ファクタリングを利用すれば売掛先にファクタリングを利用したことを知られることになります。

ファクタリングは、正当な資金調達手段ですが、ファクタリングを行うことで「経営が厳しいのではないか」「そのうち倒産するかも知れない」と疑われる可能性があります。

ファクタリングの経験が少なく理解がない売掛先企業の場合は、今後の取引関係に影響を及ぼす可能性があることを注意しておきましょう。

即日可能なファクタリングでスムーズに資金調達をしよう

ファクタリング会社は資金調達スピードや手数料などが異なるので、自分に最適な会社を選ぶことが重要です。

信頼できるファクタリング会社を選ぶには、具体的な条件を提示してくれる取引実績の豊富な会社から選ぶと安心です。

経営者にとって資金繰りは重要な問題なので、即日可能なファクタリング会社を利用してスムーズな資金調達を実現しましょう。