ファクタリングおすすめ会社11選比較【2024年4月】手数料・入金速度は？

企業経営でよくある悩みとして取り上げられる「売掛金の入金が遅い問題」。

「もう少し入金が早ければ、資金操りが楽になるのに」と思っている人もいるでしょう。
そのように悩んでいるのであれば、ファクタリングを利用してみてください。今回は、ファクタリングの概要からおすすめのサービスまで、幅広く紹介します。

優良サービスの選び方や悪徳業者の避け方なども紹介するので、参考にしてください。

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※個人事業主or法人専用のサービスです

ファクタリングおすすめ会社11選

手数料が安かったり現金化までのスピードが早かったりと、現在はさまざまなファクタリングサービスがあります。ここでおすすめのファクタリング会社を表でまとめてみました。

1社ずつ詳しく見ていきましょう。

アクセルファクター

出典：アクセルファクター公式サイト

「アクセルファクター」の特徴は、対応が早いことです。銀行だと審査だけで数週間かけることもありますが、アクセルファクターは「即日入金」を原則にしています。

これは、クライアントの運営資金の保守・資金不足の解消を第一に考えているからです。また、「柔軟性がある」のもアクセルファクターの特徴です。

クライアントと同じ目線で、事情や状況に合わせて適切な対応をしてくれます。加えて、「少額債権」も対応可能です。

買取可能債権の下限を50〜100万円に設定しているサービスが多い中、アクセルファクターは下限を30万円に設定しています。

ベストファクター

出典：ベストファクター公式サイト

「ベストファクター」の特徴は、「2社間ファクタリングも利用できる」ことです。2社間ファクタリングを利用すれば、信用に傷がつきません。

取引先や金融機関に知られる心配もありません。そのため、安心して利用できます。また、「手数料が業界最高水準」なのもベストファクターの特徴です。

5%や9%の手数料を設定しているサービスもある中、ベストファクターは2%〜と設定しています。

「お客様のキャッシュフロー改善が第一の目的」、このような想いがあるからこそできることでしょう。

QuQuMo

出典：QuQuMo公式サイト

「QuQuMo」の特徴は、「法人・個人問わず利用できる」ことです。売掛金さえあれば、法人・個人事業主問わず利用できます。

必要な書類は、請求書と通帳のみ。面倒な書類を用意する必要もありません。また、「オンラインで完結」するのもQuQuMoの特徴です。

スマホやパソコンなどから、簡単に手続きができます。「忙しくて店舗まで行く時間がない」、そんな人でも気軽に利用できます。

ラボル

出典：ラボル公式サイト

「ラボル」はフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。2者間でのファクタリングであるため、取引先に通知が行くことはありません。

面談不要・Web完結でファクタリングが利用できるほか、最短60分で入金可能です。金額は少額の1万円から必要な金額の範囲で利用できます。

また、手数料は一律10%となっています。振込手数料などのほかの費用は一切かからないのでご安心ください。

ラボルの特徴は24時間365日振込可能な点もあります。土日祝日など、他の業者では対応が難しい日でも利用することができます。

独立直後の方や他サービスで断られた方でも利用できるので、まずは相談してみてはいかがでしょうか。

えんナビ

出典：えんナビ公式サイト

「えんナビ」の特徴は、「365日24時間対応」なことです。深夜・早朝はもちろん、土日祝日なども対応してくれます。

早ければ、最短1日で資金調達できます。また、「ノンリコース契約」なのもえんナビの特徴です。

ノンリコース契約とは、償還請求権がないこと。

もしもの場合でも安心できます。加えて、「少額から買取してもらえる」のもえんナビの特徴です。最低50万円から買取してもらえます。

ビートレーディング

出典：ビートレーディング公式サイト

「ビートレーディング」の特徴は、「豊富な実績がある」ことです。資金調達お取引先実績は37,000社、累計買取額は900億円を達成しました。

目を見張る実績があるのは、多くの企業から信頼されている証拠でしょう。また、時代のニーズに合わせて「オンライン契約」を導入しているのもビートレーディングの特徴です。

手続きを簡素化することで、最短5時間での資金化を可能にしました。

豊富な取引実績があるので、どのような人にも柔軟に対応してくれます。初めて利用する人でも忙しい人でも安心して利用できるので、気軽に相談してみてください。

PayToday

出典：PayToday公式サイト

「PayToday」の特徴は、「振込速度が早い」ことです。最短即日、最短数時間でも早いと言われている中、PayTodayは最短30分で振り込んでくれます。

面談不要かつオンラインで完結するので、誰でも利用しやすいというおすすめポイントもあります。

また、「確かな実績がある」のもPayTodayの特徴です。累計申込額は50億円を突破。多くの人に利用されている証拠なので、安心して利用できます。

手数料は1〜9.5%です。相場よりも安い手数料が適用される場合もあるので、相談してみる価値はあるでしょう。

ペイトナー

出典：ペイトナー公式サイト

ペイトナーの特徴は、事業計画書のような「書類の提出が不要」なことです。AIによる審査システムを導入しているため、書類がなくても適切な判断ができます。

そのため、個人事業主やフリーランスでも利用しやすいと言えます。

また、「初期費用がかからない」のもペイトナーの特徴です。初期費用、月額費用は0円。かかるのは、サービス利用料10%のみです。

株式会社No.1

出典：株式会社No.1公式サイト

「株式会社No.1」の特徴は、「対応しているファクタリングの種類が多い」こと。

通常のファクタリングはもちろん、診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングなどにも対応しています。

経営支援コンサルティングサービスも提供しているので、資金調達と同時に経営課題の解決も期待できます。

FREENANCE(フリーナンス)

出典：FREENANCE公式サイト

「FREENANCE(フリーナンス)」は、手持ちの請求書を早期に現金化できるサービスです。GMOインターネットグループに属するGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営しているサービスなので、安心して利用できます。

審査は最短30分と、スピーディな資金調達が可能です。2社間ファクタリングなので取引先に知られる心配がなく、信用情報機関に照会や登録されることもありません。

手数料が3～10％と、比較的低く設定されている点が魅力です。屋号やペンネームでも開設可能なフリーナンス口座を開設して利用すると、口座を使えば使うほど手数料が下がります。

サービスを利用するには、まず公式サイトから会員登録をします。会員登録には運転免許証やマイナンバーカードなどの公的な身分証明書が必要です。スマートフォンからの登録も可能で、通常は120分以内に登録が完了します。

現金化したい請求書の画像をマイページからアップロードし、即日払いを申し込みましょう。審査が完了し問題がなければ、所定の口座へ振り込まれます。後日、取引先から入金されたら指定の方法で支払いをします。

ファストファクタリング

出典：ファストファクタリング公式サイト

ファストファクタリングの特徴は、「審査のスピードが早い」ことです。最短60秒で審査結果が出ます。

入金は、最短当日。早い人であれば、申し込んだ日に資金調達ができます。また、「サポート体制が充実している」のもファストファクタリングの特徴です。

経験と知識が豊富なスタッフが取引終了まで徹底的にサポートしてくれます。そのため、ファクタリングを初めて利用する人も安心してください。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、素早く資金調達ができる便利な金融サービスです。債権者（企業）がもっている売掛金をファクタリング会社に売ることで資金が手に入る仕組みです。

ファクタリングを利用するためには、手数料がかかります。しかし、銀行融資よりも素早く資金調達できます。

また、2社間ファクタリングであれば、売掛先や金融機関に利用を知られません。

このようにさまざまなメリットがあるので、最近は業者・利用者ともに増えている傾向があります。

ファクタリングの種類

ファクタリングサービスは、2社間と3社間の2種類あります。それぞれ特徴が異なるので注意しましょう。ここでは、各ファクタリングサービスの特徴を紹介します。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2者で行う取引です。以下のようなメリットがあります。

• スムーズに取引できるため、素早く資金調達できる
• 債券を譲渡したことが第三者に知られない
• 債券を譲渡するための承諾が不要

2社間ファクタリングは、「スピーディーに資金調達したい」と考えている人におすすめです。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社と売掛先の企業の3者で行う取引です。3社合意のもと、契約が成立します。メリットは以下の通りです。

• 債券をファクタリング会社が買い取るため、債権回収の責任やリスクなどは、すべてファクタリング会社に移行される
• 2社間ファクタリングよりも手数料が安い

しかし、素早く資金調達できない、取引先に悪い印象を与える可能性があるなどのデメリットがあります。

そのため、利用する際は十分注意しましょう。3社間ファクタリングは、「手数料を抑えたい」と考えている人におすすめです。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングには、5つの仕組みがあります。例えば、買取ファクタリングや保証ファクタリングなどです。ここでは、それぞれの仕組みについて説明します。

買取ファクタリング

買取ファクタリングとは、売掛債務をファクタリング会社に売り、資金調達する取引のことです。

買取金額から手数料を引いた金額を受け取れます。銀行融資と似ていますが、異なる部分は2点あります。

ファクタリングは、担保不要で利用者の信用力が問われません。そのため、中小企業や個人事業主でも審査は通りやすい傾向があります。

保証ファクタリング

保証ファクタリングとは、売掛金が回収不能になったとき、保証会社が代わりに保証金を支払ってくれる機能です。

資金調達を目的にしているわけではなく、貸倒れリスクの回避を目的にしています。

そのため、保証ファクタリングは、信用力に不安がある企業と取引する際に利用される傾向があります。

一括ファクタリング

一括ファクタリングとは、「納入企業と支払い企業と金融機関」の3社で行われる取引です。主に、手形の代わりとして導入されます。

一括ファクタリングを導入するメリットは、金融機関が支払いを保証してくれることです。複雑な事務作業を行う必要がなくなるのもメリットでしょう。

しかし、導入するためには企業の信用力が一定ラインを超えている必要があります。

国際ファクタリング

国際ファクタリングとは、海外企業と輸出業者が取引する際に使われるファクタリングです。「売掛債権を確実に回収できる」というメリットがあります。

また、国際ファクタリングは海外企業の与信調査を行いたい場合にも導入されます。

医療ファクタリング

医療ファクタリングとは、診療報酬を早期回収したい場合に導入するファクタリングです。仕組みは、買取ファクタリングと同じです。

ファクタリング会社を利用する流れ

ファクタリングサービスの申し込みの流れは以下の通りです。

1. ファクタリング会社に申し込み、審査と見積もりを依頼する
2. 審査の結果が届く
3. ファクタリング会社と契約を結ぶ
4. すべての準備が整うと指定の口座に入金される
5. 取引先から入金された売掛金をファクタリング会社に送金する

ファクタリングのメリット・デメリット

個人事業主でも利用しやすい、借入にならない、などがファクタリングのメリットです。取り立ての心配がない、素早く現金調達できるなどのメリットもあります。

メリットが多いファクタリングですが、いくつかデメリットもあります。例えば、3社間ファクタリングは取引先に知られる、審査は取引先の信用力に依存するなどです。

手数料の高さにも注意してください。ここでは、ファクタリングのメリットとデメリットの詳細を説明します。

ファクタリングのメリット

個人事業主やフリーランスでも利用しやすい

個人事業主やフリーランスの資金調達と言えば、以前までは融資やビジネスローンが一般的でした。

しかし、融資やビジネスローンの審査を通過するためには、ある程度の信用力が必要です。

法人よりも信用力が低い個人事業主やフリーランスが審査を通過するのは、簡単ではありません。

その点、ファクタリングであれば個人事業主やフリーランスでも比較的簡単に資金調達できます。利用者ではなく、売掛先企業の信用力をもとに審査されるからです。

そのため、資金調達で困っている個人事業主・フリーランスにこそ、ファクタリングはおすすめです。

▼こちらの記事では、フリーランス・個人事業主向けのファクタリングについて解説しているので参考にしてください。

借入にはならない

融資やローンを利用した場合、返済の義務が生じます。その場合は、毎月の返済を考えながら資金操りしなければいけません。

金利も加算されるので、借りる金額が大きいほど大変になるでしょう。しかし、ファクタリングは「売掛債権の売却」です。借入ではありません。

そのため、毎月の返済義務は生まれませんし金利も発生しません。無借金経営を目指したい、毎月の返済に悩まされたくない、そんな人にファクタリングの利用をおすすめします。

取り立ての心配がない

償還請求権がないファクタリング会社と契約すれば、売掛金が回収不能になっても取り立てられることはありません。そのため、償還請求権の有無は必ず確認しましょう。

スピーディーに現金を確保できる

銀行融資やローンなどは、時間がかかります。申し込みから受け取りまで数週間以上かかるケースも珍しくありません。

しかし、ファクタリングは最短即日で資金調達できるパターンがほとんどです。早ければ、申し込みから数時間で現金を確保できます。

担保や保証人などは不要

ファクタリングは、売掛債権を売却して資金を手に入れる方法です。借入や借り換えなどではありません。

そのため、契約を結ぶために担保や保証人などを用意する必要はありません。ファクタリングの利用が第三者に知られないのは、この保証人が不要なのも関係しています。

自宅や事務所から申し込める

美容室やコンビニはたくさんありますが、ファクタリング会社はまだそこまで多くありません。そうすると、ファクタリングを利用できない人も現れます。

そのニーズに応えるために、最近は「オンライン完結型」のサービスを提供している企業もあります。

スマホやパソコンから申し込めるので、自宅や事務所などから出る必要がありません。そのため、ファクタリングは時間がない人でも利用しやすいサービスになりました。

ファクタリングのデメリット

3社間ファクタリングは取引先に知られる

3社間ファクタリングは、手数料が安いため人気です。しかし、利用者とファクタリング会社と売掛先の企業の3者で取引を行うため、サービスの利用が相手方に知られます。

ファクタリングの利用を知られると、以下のようなデメリットが生じるでしょう。

• 資金操りが苦しいため、危ない会社だと思われる可能性がある
• 契約を一部切られる可能性がある

そのため、手数料と取引先の関係を天秤にかけてしっかり判断しましょう。

関係悪化によるデメリットの方が大きいのであれば、少し手数料が高くても2社間ファクタリングの方を利用しましょう。

ファクタリングの審査は取引先の信用力に依存する

ファクタリングを利用できるかの審査は、取引先の信用力で決まります。これはメリットでもあるのですが、デメリットでもあります。

相手の信用力が低いと、利用者の信用力が高くても審査落ちする可能性があるからです。

そのため、ファクタリングを利用する場合は、なるべく信用力の高い企業の売掛債権を売却するようにしましょう。

信用力が低いところばかりであれば、銀行融資やビジネスローンなどの方がよい場合もあります。

ファクタリング手数料が高い場合がある

銀行融資は、入金までのスピードが遅いと嫌われがちです。しかし、金利が低いため手元には多くのお金が残ります。

一方でファクタリングは、入金スピードが早い分、手数料が高い傾向にあります。そのため、銀行融資よりも手元に残るお金は少なくなる可能性が高いでしょう。

ファクタリングは、「金額よりも入金までのスピードを重視したい」と考えている人におすすめです。

ファクタリング会社の選び方

認知度が高まり、最近は多くの企業がファクタリングサービスを提供しています。正直、何を基準に選べばよいのか分からないと悩んでいる人も多いでしょう。

ここでは、その悩みを解決するためにファクタリングサービスの選び方を紹介します。

手数料が明記しているかを確認

企業の公式サイトを見ると、よく「業界最安値クラスの○%〜」と記載されています。しかし、実際の手数料は利用形態によって異なります。

すべてのファクタリングに最安手数料が適用されるわけではありません。手数料は、受け取れる金額に関わってくる大切な部分です。

なるべく、分かりやすく手数料が記載されているサービスを選びましょう。参考までに手数料の目安を紹介します。

• 2社間ファクタリング：平均8〜18%
• 3社間ファクタリング：平均2〜9%

▼こちらの記事では、ファクタリングの手数料について詳しく解説しているので、あわせてご覧ください。

債権買取可能額を確認

債券の買取可能額は、ファクタリング会社によって異なります。最低金額を設けているサービスもあれば、1億円以上の買取に対応しているサービスもあります。

かなりバラつきがあるため、比較・検討の時点で債券買取可能額は確認しておきましょう。

償還請求権の有無を確認

償還請求権とは、ファクタリング会社が利用者に対して金銭を請求できる権利のことです。主に債務者が何らかの理由で売掛金を支払えなくなった場合に使われます。

ファクタリング会社によって、償還請求権の有無は異なります。あまりリスクを負いたくない人は、償還請求権なしのサービスを選びましょう。

入金スピードを確認

ファクタリングを利用する人は、早急に資金を得たい人が多いでしょう。一般的に3社間ファクタリングよりも2社間ファクタリングの方が入金スピードは早い傾向があります。

しかし、具体的な日数は利用するサービスによって異なります。そのため、申し込みから入金までのスピードは必ず確認しておいてください。

最短即日というサービスも多いので、急いでいる人はスピード入金に定評があるサービスを選びましょう。

▼こちらの記事では、即日対応可能なファクタリング会社について詳しく解説しているので、参考にしてください。

手続きの簡潔さを確認

一般的にファクタリングは、対面・電話・郵送で手続きを行います。しかし、最近はオンラインシステムを導入し、申し込みから契約までを簡素化しているサービスも存在します。

手続きの簡潔さは、入金速度にも関係する大切な要素です。なるべく、簡単に申し込み・契約できるサービスを選びましょう。

サービスや運営会社の信頼性を確認

ファクタリング自体は、合法で便利なサービスです。しかし、法人情報を載せていなかったり違法な契約を要求してきたりと、怪しい会社も存在します。

そのため、サービスの内容のみならず、運営会社の信頼性も必ずチェックしましょう。

最低限、会社の所在地や代表者名などの法人情報がしっかり記載されているかは確認してください。余力があれば、口コミや評判なども調べることをおすすめします。

ファクタリング会社を選ぶ際の注意点

基本的に誠実な優良会社が多いですが、一部悪徳業者も存在します。悪徳業者は、こちらが圧倒的に不利な条件で契約を結ぼうとしてくるので注意しましょう。

ここでは、当てはまったら疑ってほしい悪徳業者の特徴を5つ紹介します。

20%以上の手数料を設定している

金額にもよるものの、融資の利息は利息制限法により最大20%と決められています。もちろん、売掛債権買取のファクタリングに利息制限法は適用されません。

しかし、契約の内容によってはファクタリングを装った融資の場合もあります。融資で20%以上の手数料を課している場合、それは違法です。

いずれにせよ、怪しいラインなので利用するサービスはファクタリングなのか融資なのか、申し込む前に確認しましょう。

手数料以外の費用を請求してくる

ファクタリングを利用するにあたって、基本的に手数料以外の費用はかかりません。手数料以外を請求された場合、何に対しての費用なのかしっかり確認しましょう。

曖昧な回答しかしない場合は、悪徳業者である可能性が高いと考えられます。

請求書の控えがない

請求書には、ファクタリングの費用が記載されています。そのため、基本的に契約を結ぶとどの会社も請求書の控えを渡してくれます。

それを渡さない場合、何らかの理由があるはずです。不要な費用を請求している可能性もあるので、確認のために契約後は必ず請求書の控えを要求しましょう。

担保を求めてくる

ファクタリングは、債券の売買です。融資ではありません。そのため、担保は必要ありません。

担保を必須にしている場合は、ファクタリングを装っている可能性が高いと考えられます。契約内容を確認し、本当にファクタリングか確認しましょう。

ファクタリングに関するよくある質問

ファクタリングサービスについて一通り説明しました。しかし、「安全なサービスなのか、他サービスと併用はできるのか」などと疑問を抱いている人もいるでしょう。

ここでは、そのようなファクタリングサービスのよくある質問をまとめました。すべてに回答しているので、参考にしてください。

ファクタリングサービスは安全なのか？

結論、ファクタリングは安全なサービスです。売掛債権を買い取り、そのお金を利用者に渡すという真っ当なサービスです。

しかし、給料ファクタリングや領収書ファクタリングなど、個人向けにサービスを提供している企業には注意しましょう。

賃金業未登録のまま、違法な金利でお金を貸しつける企業が摘発されるケースが相次いでいるからです。

ファクタリングサービスの併用は可能？

ファクタリングサービスの併用は可能です。売掛債権さえあれば、どの業者も利用できます。そのため、条件や希望に合わせてファクタリング会社を使い分けるのもよいでしょう。

しかし、すでに売却した債権を別のファクタリング会社でも売却するのは禁止されています。二重譲渡に当てはまるため、注意しましょう。

まとめ

今回は、おすすめのファクタリングサービスを紹介しました。ファクタリングとは、売掛債権を売却してお金を受け取る資金調達の一種です。

銀行融資やビジネスローンよりも素早く資金を調達できる、借入にならないなどのメリットがあります。

担保や保証人が不要なのも大きなメリットでしょう。しかし、違法な金利・手数料でお金を奪い取ろうとする悪徳業者も一定数存在します。

今回紹介した選び方や悪徳業者の特徴などを参考にし、危ない業者には引っかからないように対策しましょう。

ファクタリングサービスは、資金操りを助けてくれる便利なサービスです。相談・見積もりは無料のところが多いので、気軽に問い合わせてみてください。