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ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金を調達できる仕組みです。現在、ファクタリングを利用している企業の中には、より良い条件で資金調達するために、ファクタリングの乗り換えを検討している方もいるでしょう。
ファクタリングの乗り換えはできます。ただし、ファクタリングの乗り換えには、メリットのほか、注意点、手順、成功のポイントについて、よく知っておく必要があります。この記事では、ファクタリングの乗り換えを検討している方へ、わかりやすく解説していきます。ぜひ参考にしてみてください。
目次
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乗り換え向けファクタリングおすすめ会社3選
ここでは、ファクタリングの乗り換えを検討している方におすすめのファクタリング会社を紹介します。
アクセルファクター
「アクセルファクター」の特徴は、対応が早いことです。銀行だと審査だけで数週間かけることもありますが、アクセルファクターは「即日入金」を原則にしています。これは、クライアントの運営資金の保守・資金不足の解消を第一に考えているからです。また、「柔軟性がある」のもアクセルファクターの特徴です。
クライアントと同じ目線で、事情や状況に合わせて適切な対応をしてくれます。加えて、「少額債権」も対応可能です。
買取可能債権の下限を50〜100万円に設定しているサービスが多い中、アクセルファクターは下限を30万円に設定しています。少額でも断られないので、気軽に相談・利用してみてください。
日本中小企業金融サポート機構
「日本中小企業金融サポート機構」は、一般社団法人として、経営者のための窓口を提供しています。経営改善を徹底的にサポートし、さまざまな資金調達方法を提案したり、立て直し税金対策までフォローアップし、経営の改善を図ります。
最短即日30分で資金調達が可能なスピード対応で、専門知識豊富なスタッフが資金繰りをサポートするため安心です。
ベストファクター
「ベストファクター」の特徴は、「2社間ファクタリングも利用できる」ことです。2社間ファクタリングを利用すれば、信用に傷がつきません。
取引先や金融機関に知られる心配もありません。そのため、安心して利用できます。また、「手数料が業界最高水準」なのもベストファクターの特徴です。
5%や9%の手数料を設定しているサービスもある中、ベストファクターは2%〜と設定しています。「お客様のキャッシュフロー改善が第一の目的」、このような想いがあるからこそできることでしょう。
ファクタリングを乗り換えるメリットとは？
ファクタリングを乗り換えるメリットは、新たな条件やスムーズな資金調達のチャンスです。成長に合わせて最適な選択を検討し、以下のメリットを考慮してビジネスの効率を高めましょう。
手数料を下げられる
ファクタリングを乗り換える際の大きなメリットの一つは、手数料を下げることができる点です。新たなファクタリング先を選ぶことで、より競争力のある手数料を得るチャンスが生まれます。
手数料が低ければ、ビジネスのキャッシュフローが改善され、利益を最大化しやすくなります。しかし、手数料のみに着目せず、信頼性やサービスも重要です。適切なバランスを保ちつつ、手数料面でも得るものがあるファクタリング先を選ぶことが成功への道と言えるでしょう。
与信審査が厳しくない
新しいファクタリング先を選ぶ際の魅力的なポイントの一つは、与信審査が厳しくないことです。与信審査が緩やかなファクタリング先は、多くの事業者にとって利便性が高く、スムーズな取引を実現しやすくなります。
これにより、資金調達の手間が減少し、ビジネスの成長に注力できるでしょう。ただし、与信審査の緩さと信頼性のバランスを保つことが重要です。適切なファクタリング先を選び、ビジネスの安定性と成長を両立させることを心掛けましょう。
資金繰りを改善できる
資金繰りを改善できる点もメリットの一つです。新たなファクタリング先を選ぶことで、売掛金の即時現金化が可能となり、ビジネスの資金状況を安定させることができます。特に支払い期日が遅い取引先や需要の変動がある場合には、資金繰りの改善が大きな利点となります。
しかし、ファクタリングを通じた資金繰りの改善だけでなく、適切なファクタリング先の選定が成功のポイントです。信頼性や条件面をよく考慮し、ビジネスの持続可能な成長を目指しましょう。
ファクタリングを乗り換える際の注意点とは？
ファクタリングを乗り換える際には、契約内容や手数料、融資額などの細部を慎重に確認する必要があります。新たなファクタリング先の信頼性や評判も確認し、以下の注意点を踏まえてスムーズな移行を図りましょう。
手数料の違いを比較する
乗り換え先のファクタリング会社を選ぶ際は、手数料の違いを比較することが重要です。手数料は、売掛債権の額や取引先の信用度などによって異なります。
契約内容をよく確認する
乗り換え先のファクタリング会社と契約を締結する際は、契約内容をよく確認することが重要です。契約内容には、手数料率や支払日、遅延損害金の設定など、重要な項目が含まれています。
他社との契約を解除する
乗り換え先のファクタリング会社と契約を締結する前に、現在利用しているファクタリング会社との契約を解除する必要があります。契約解除の際には、違約金などの費用が発生する可能性があるため、注意が必要です。
ファクタリングの乗り換えは、現在利用しているファクタリング会社との信頼関係を損なう可能性があるため、慎重に検討する必要があります。
ファクタリングを乗り換える手順とは？
ファクタリングの乗り換えは慎重な段取りが必要です。まず、現行契約の解約条件や期限を確認し、新たなファクタリング先を選定。次に書類手続きを進め、データの移行や融資条件の調整を行います。円滑な移行のために、以下の手順をもとに細部を見落とさず計画的に進めましょう。
- ① 乗り換え先のファクタリング会社を探す
- ② 乗り換え先のファクタリング会社に問い合わせをする
- ③ 乗り換え先のファクタリング会社と契約を締結する
- ④ 現在利用しているファクタリング会社との契約を解除する
- ⑤ 乗り換え先のファクタリング会社から資金を受け取る
乗り換え先のファクタリング会社を探す
乗り換え先のファクタリング会社を探す際は、以下のポイントがあります。
- 手数料は安いか？
- 与信審査が厳しくないか？
- 資金を早期に調達できるか？
- 契約内容が明確であるか？
乗り換え先のファクタリング会社に問い合わせをする
乗り換え先のファクタリング会社に問い合わせる際は、以下の情報提供をしなくてはなりません。
- 売掛債権の額
- 取引先の信用度
- 利用目的
乗り換え先のファクタリング会社と契約を締結する
乗り換え先のファクタリング会社と契約を締結する際には、契約内容をよく確認することが重要です。契約内容には、以下の項目が含まれています。
手数料率
手数料率は、ファクタリングの費用を大きく左右する重要な項目です。乗り換え先のファクタリング会社と契約を締結する際には、手数料率が現在のファクタリング会社よりも低いかを確認しましょう。
支払日
支払日は、資金繰りに大きく影響する重要な項目です。乗り換え先のファクタリング会社と契約を締結する際には、支払日が早いかを確認しましょう。
遅延損害金の設定
遅延損害金は、支払期日に売掛債権の代金を支払わなかった場合に発生する費用です。乗り換え先のファクタリング会社と契約を締結する際には、遅延損害金の設定を確認しましょう。
契約解除時の違約金の設定
契約解除時の違約金は、契約期間中に契約を解除した場合に発生する費用です。乗り換え先のファクタリング会社と契約を締結する際には、契約解除時の違約金の設定を確認しましょう。
その他
その他にも、以下のような事項を契約内容で確認しておくとよいでしょう。
- 売掛債権の譲渡に関する事項
- 担保提供に関する事項
- 売掛債権の回収に関する事項
- 情報提供に関する事項
また、契約内容については、専門家に相談しながら確認することをおすすめします。
現在利用しているファクタリング会社との契約を解除する
現在利用しているファクタリング会社との契約を解除する際には、以下の注意点があります。
契約解除のタイミング
契約解除のタイミングは、契約書に記載されている契約期間の満了前になるようにしましょう。契約期間中に契約を解除した場合、違約金が発生する可能性があります。
契約解除の意思表示
契約解除の意思表示は、書面または電子メールで行う必要があります。書面で行う場合は、契約書に記載されている解約手続きに従って行いましょう。
売掛債権の回収
契約解除後も、現在利用しているファクタリング会社が売掛債権の回収を継続する可能性があります。売掛債権の回収を希望する場合は、現在利用しているファクタリング会社に連絡して、売掛債権の譲渡を取り消すよう依頼しましょう。
違約金の発生
契約解除のタイミングや方法に違反した場合、違約金が発生する可能性があります。契約書に記載されている違約金の規定をよく確認しておきましょう。
また、現在利用しているファクタリング会社との信頼関係を損なわないよう、契約解除の理由や今後の利用予定などを丁寧に説明するようにしましょう。
乗り換え先のファクタリング会社から資金を受け取る
資金の受け取り確認は、必ず行いましょう。資金の受け取りを確認することで、資金の不着などのトラブルを防ぐことができます。
また、乗り換え先のファクタリング会社とは、資金の受け取り後も、取引先の信用度や売掛債権の状況などの情報を定期的に報告するようにして信頼関係を築いていきましょう。
ファクタリングの乗り換えを成功させるためのポイントとは？
ファクタリングの乗り換えを成功させるためのポイントとしては、以下のようなものが挙げられます。
乗り換えのタイミングを計る
乗り換えのタイミングを計ることが重要です。売掛債権の額や取引先の信用度などによって、乗り換えのタイミングは異なります。
売掛債権の額が大きい場合は、乗り換えによって得られるメリットが大きくなります。しかし、売掛債権の額が小さい場合は、乗り換えの手間や費用を考えると、乗り換えが不利になる場合があります。また、取引先の信用度が低い場合は、乗り換え先のファクタリング会社が売掛債権を買い取ってくれない可能性があります。
契約内容をよく確認する
契約内容には、手数料率や支払日、遅延損害金の設定など、重要な項目が含まれていまのでよく確認することが大切です。
契約内容は、乗り換え先のファクタリング会社によって異なります。契約内容には、手数料率や支払日、遅延損害金の設定など、重要な項目が含まれています。そのため、契約内容をよく確認することが重要です。
乗り換え先のファクタリング会社を慎重に選ぶ
乗り換え先のファクタリング会社を慎重に選ぶことが重要です。手数料や契約内容など、乗り換え先のファクタリング会社を以下のポイントをもとによく比較検討しましょう。
手数料率
手数料率は、乗り換え先のファクタリング会社を選ぶ際に最も重要なポイントです。手数料率が低いファクタリング会社を選ぶことで、乗り換えによるメリットを最大化することができます。
与信審査
与信審査は、乗り換え先のファクタリング会社が利用者を審査し、売掛債権を買い取るかどうかを判断するものです。与信審査が厳しくないファクタリング会社を選ぶことで、審査通過の可能性を高めることができます。
資金の調達スピード
資金の調達スピードは、乗り換え先のファクタリング会社によって異なります。早期に資金を調達したい場合は、資金の調達スピードが早いファクタリング会社を選ぶ必要があります。
契約内容
契約内容をよく確認することが重要です。契約内容には、手数料率や支払日、遅延損害金の設定など、重要な項目が含まれています。
支払日は、乗り換え先のファクタリング会社によって異なります。早期に資金を調達したい場合は、支払日が早いファクタリング会社を選ぶ必要があります。
遅延損害金の設定は、乗り換え先のファクタリング会社によって異なります。遅延損害金が発生する可能性がある場合は、契約内容をよく確認し、遅延損害金が発生しないよう注意するようにしましょう。
ファクタリング乗り換えで資金繰りの改善を！
この記事では、ファクタリングの乗り換えは、手数料率の低下や資金繰りの改善など、さまざまなメリットを得ることを紹介してきました。ファクタリングの乗り換えを検討している場合は、乗り換えのタイミング、乗り換え先のファクタリング会社、契約内容を慎重に検討することがとても大切です。
乗り換えのタイミングは、売掛債権の額や取引先の信用度などを考慮して検討しましょう。
乗り換え先のファクタリング会社は、手数料率や与信審査、資金の調達スピード、契約内容などを比較検討して選びます。契約内容については、手数料率や支払日、遅延損害金の設定などをよく確認し、納得した上で契約を締結するようにしましょう。
また、ファクタリングの乗り換えは、現在利用しているファクタリング会社との信頼関係を損なう可能性があるため、慎重に検討する必要があります。
そして、今後のためにファクタリングの乗り換え先とは、資金の受け取り後も、取引先の信用度や売掛債権の状況などの情報を定期的に報告するようにして信頼関係を築いていきましょう。
