※当記事はアフィリエイト広告を含みます。
企業が抱えるキャッシュフローの課題の一つは、支払い期日に合わせて売掛金回収が遅れ、資金繰りに困ることがあげられます。
顧客の支払い遅延によって、債権回収が難しいときに、更に銀行からの融資が困難で資金不足が生じると、企業のキャッシュフローが停滞してしまいます。
企業が抱えるキャッシュフローの課題を即座に解消できる適切な資金調達手段を模索していくと、ファクタリングにたどり着くでしょう。
ファクタリングを利用することにより、ファクタリング会社が売掛金の回収代行をしたり、債権回収の手間やリスクを軽減できたりして、売掛金の早期回収によりキャッシュフローを改善することができるでしょう。
この記事では、埼玉の企業が抱えるキャッシュフローの課題の解決に、有効なファクタリングについてわかりやすく解説します。
また、埼玉の企業におすすめのファクタリング会社の紹介もしていきます。
目次
資金調達実績5万社以上！
審査資料2点で最短2時間審査完了！
※個人事業主or法人専用のサービスです
埼玉の企業におすすめファクタリング会社5選
埼玉のファクタリング会社を紹介します。
埼玉県に拠点がある会社、オンライン対応可能な会社、東京から埼玉へのアクセスは良いため東京に拠点がある会社、低金利、低手数料な会社、資金調達がスピーディーな会社、何より信頼のおける会社に着目しておすすめを紹介します。
アクセルファクター
「アクセルファクター」の特徴は、業界内でも高水準の審査通過率93.3%を実現していることです。会社独自の基準を設けているため、画一的ではない柔軟な審査を行っています。
これは、クライアントの運営資金の保守・資金不足の解消を第一に考えているからです。また、“柔軟性がある”のもアクセルファクターの特徴です。
資金調達に精通した専任担当者がクライアントと同じ目線で、事情や状況に合わせて適切な対応をしてくれます。加えて、“少額債権”も対応可能です。
買取可能債権の下限を50〜100万円に設定しているサービスが多い中、アクセルファクターは下限を30万円に設定しています。少額でも断られないので、気軽に相談・利用してみてください。
ビートレーディング
「ビートレーディング」は、東京、仙台、名古屋、大阪、福岡に拠点を持ち、日本全国に対応しています。最短2時間でスピーディーな資金調達が可能なファクタリング会社です。
契約方法は、来社・オンライン・訪問と3つのパターンがあるため、お客様の状況に合わせて選ぶことができます。また、取引の対象は個人事業主、法人問わず対応し、買取金額の上限も設けていません。
また、2社間・3社間どちらも利用可能で、手数料は2社間の場合は4%～、3社間の場合は2%～となっているため、手数料を安く抑えたいのであれば3社間の利用がおすすめです。
ビートレーディングは2012年の創業以来、取扱件数5.2万件以上、累計取扱高1,170億円と実績があります。ファクタリングの利用を検討している方は、まずは無料相談を申し込んでみてはいかがでしょうか。
QuQuMo（ククモ）
出典：QuQuMo公式サイト
「QuQuMo」は、なんといっても手数料1％という安さが魅力のファクタリング会社です。スマホ、PCがあれば、契約までオンラインで完結できます。手数料をなるべく抑えたい利用者の方におすすめです。
２社間、３社間どちらも利用可能ですが、2社間ファクタリングの利用を検討している方は手数料が高くなる傾向があるので注意してください。
また、資金調達までの時間は最短２時間のため、すぐに資金が必要な時にもおすすめです。
資金調達などで困っている方は、まずは無料相談してみてはいかがでしょうか。
PayToday
「PayToday」の特徴は、“振込速度が早い”ことです。最短即日、最短数時間でも早いと言われている中、PayTodayは最短30分で振り込んでくれます。
面談不要かつオンラインで完結するので、誰でも利用しやすいというおすすめポイントもあります。
また、“確かな実績がある”のもPayTodayの特徴です。累計申込額は50億円を突破。多くの人に利用されている証拠なので、安心して利用できます。
手数料は1〜9.5%です。相場よりも安い手数料が適用される場合もあるので、相談してみる価値はあるでしょう。
日本中小企業金融サポート機構
「日本中小企業金融サポート機構」は、一般社団法人として、経営者のための窓口を提供しています。経営改善を徹底的にサポートし、さまざまな資金調達方法を提案したり、立て直し税金対策までフォローアップし、経営の改善を図ります。
買取可能額の上限はないため、幅広い方が利用できます。手数料は1.5%～と業界最低水準となっています。
また、審査は最短30分、資金調達までは最短3時間とスピーディな対応可能です。資金繰りにお悩みの方は、まずは無料で相談してみてください。
▼他サービスも検討したい方はおすすめのファクタリング業者を紹介している以下記事をご一読ください。
資金調達を考えている人におすすめのファクタリングサービスを紹介します。初めてでも悩まないように、選び方や悪徳業者の特徴などもまとめました。メリット・デメリットはもちろん、申し込みの流れなどもまとめたので参考にしてください。
ファクタリングの種類や仕組み
ファクタリングとは、企業が売掛金をファクタリング会社に売却することにより、資金調達する方法です。そして、ファクタリング会社が売掛債権の回収業務を代行することで、債権回収のリスクや手間を軽減できるメリットがあります。
ファクタリングの種類、基本的なファクタリングの仕組みと手続きの流れとファクタリングのメリットを簡単にわかりやすく、以下の通り説明します。
ファクタリングの種類
ファクタリングの種類は3社間と2社間があり、大きな違いは契約をする関係者が違います。
- 3社間：利用者・ファクタリング会社・取引先の3社間の契約
- 2社間：利用者・ファクタリング会社の2社間の契約
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは、取引先が契約に加わることで貸し倒れのリスクが低くなり、手数料が安くなる傾向にあります。そのため、少しでも手数料を安くしたい人におすすめです。
逆に、取引先の承諾が必要になるため、関係者が増えて手続きに時間がかかってしまい、即日資金調達が希望の場合は不向きでしょう。
3社間ファクタリングの仕組み
- 利用者がファクタリングを利用することを取引先に通知し、承認したのち、ファクタリング会社と利用者の間で売掛債権譲渡のファクタリング契約を結びます。
- ファクタリング会社が売掛金から手数料を引いた分を利用者に先払いをします。
- 取引先がファクタリング会社に売掛金の支払いをします。
3社間ファクタリングのメリット
【手数料が安い】
3社間ファクタリングと2社間ファクタリングを比べると一般的には手数料が安いです。2社間ファクタリングの手数料の相場が平均10％～20%程度で、3社間ファクタリングの手数料の相場は平均1％〜9％となっており、金額が大きくなればその違いは大きくなるでしょう。
【審査が通りやすい】
3社間ファクタリングと2社者間ファクタリングに比べると、利用者の取引先が契約に関わるため審査が通りやすいことが多いことが挙げられます。
3社間ファクタリングでは、利用者の取引先にファクタリング会社が売掛金債権を回収することができるため、未回収というリスクが低くなるためです。
3社間ファクタリングのデメリット
【取引先へ通知しなければならない】
3社間ファクタリングを利用するには、取引先に通知をしてする必要があり、必ずしも承認を得られるという保証はありません。また、ファクタリングを利用することに理解が得られず、取引先との関係性が悪くなるという可能性もありますので、ファクタリング利用を慎重にすすめなければならないというデメリットも含まれます。
回避策としては、いきなり通知するのではなく、取引先には事前に相談をしておくと良いでしょう。
【2社間と比べると入金スピードが遅い】
3社間ファクタリングでは、取引先も契約に参加するため、その分2社間と比べると時間がかかります。よって入金スピードも遅くなってしまうことがデメリットでしょう。平均的には3社間だと1週間から2週間以上かかる場合もあります。2社間だと、平均的には1週間以内に入金できることと比べると大きな違いとなってしまいます。
回避策としては、取引先へ早めに相談をしておくことで、ファクタリングへの理解や説明の時間の短縮になるかもしれません。
3社間ファクタリングをおすすめできるケースは？
・ファクタリングの手数料をできるだけ抑えたいとき
3社間ファクタリングは2社間ファクタリングと比べて手数料が安いため、手数料重視の場合はおすすめできます。
3社間ファクタリングの手数料 1～9％位
2社間ファクタリングの手数料 10～20%位
・取引先にファクタリング利用が知られても問題がないとき
3社間ファクタリングは、ファクタリングを利用することが取引先に通知がいくため、ファクタリングの利用を内緒にできません。ファクタリング利用が原因で、取引先との関係性がこれまでは良かったものが悪くなってしまうというようなことが無ければおすすめできます。
・ファクタリングの入金に余裕が持てるとき
3社間ファクタリングは、3社が契約に関わるため、2社間より契約の説明や締結に時間がかかり、更に審査の手間も増えてしまいます。よって入金の完了も2社間ファクタリングよりは遅くなってしまいます。企業がファクタリングを利用する理由で多いのが、通常の債権回収を待たずに資金調達できるということにあります。一般的な融資と比べれば、3社間ファクタリングの資金調達のスピードは早いです。しかし、2社間の即日に資金調達可能というレベルのスピードを求める場合は、2社間ファクタリングをおすすめします。そこまでのスピードを求めない場合は、3社間ファクタリングの低手数料は企業にとってのメリットが大きいためおすすめします。
3社間と2社間とどちらにするかは、いつまで資産調達すれば良いかによって判断すれば良いでしょう。
・売掛金額が大きい人
ファクタリングは利用金額の5～20%が手数料として、ファクタリング会社に支払われます。
つまり、売掛金の額が大きければ大きいほど手数料が高くなります。
2社間ファクタリングの手数料の相場は10％～20%程度なのに対し、3社間ファクタリングの手数料の相場は1～9％となっています。
売掛金が多い場合はこの差がかなり効いてきますから、3社間ファクタリングを利用することで手数料を安く抑えるのがおすすめです。
ファクタリング会社を選ぶ際の注意点
ファクタリングを上手に利用して、キャッシュフローの改善ができれば、企業のこれからの発展に大きく貢献してくれるでしょう。
ファクタリングは歴史が浅いため、残念ながら隠れた悪徳業者が横行していることも事実です、そのため、悪徳業者に騙されないでファクタリング会社を選ぶことが重要となります。
以下に注意するポイントを挙げましたので参考にして選ぶようにしましょう。
手数料
ファクタリング会社のおよその手数料の相場は以下の通りとなります。この相場よりも明らかにかけ離れた手数料を設定している場合や、後々追加費用を請求してくる場合は注意が必要です。
| 2社間ファクタリングの手数料の相場 | 1～9%位 |
|---|---|
| 3社間ファクタリングの手数料の相場 | 10～20%位 |
必要書類
ファクタリング会社に提出する必要書類の数にも注意しましょう。
必要書類が極端に少なく、書類もあまり確認せずに即現金化できるような場合は悪徳業者の可能性が高いため十分注意してください。一般的な必要書類は以下の通りです。
- 登記簿謄本（法人の場合）
- 印鑑証明書
- 本人確認書類
- 決算書（確定申告書）
- 取引履歴のある銀行口座の通帳
- 売掛先の基本契約書
- 売掛先の売買契約書（3社間の場合必要）
- 請求書・発注書・納品書など
償還請求権の有無
償還請求権ありのファクタリング会社を利用してしまうと、売掛先が倒産し、売掛金の回収ができなくなった場合は、利用者が弁済しなければなりません。
資金調達するときには、償還請求権の有無を必ず確認しましょう。
埼玉でファクタリングを利用して更なる発展を
ファクタリングは埼玉の企業にとってキャッシュフロー改善や資金繰りの効率化にとても役立つ方法です。
ただし、ファクタリングを利用する際には、悪徳業者に対しての注意点やファクタリングを利用するリスクも存在します。
そのため、信頼できるファクタリング会社の選択や契約書の内容を確認することはとても大切です。自社の経営状況やニーズに合わせて適切なファクタリング会社を選びましょう。
今回の記事を通して、ファクタリングの基本的な仕組みやメリット、注意点を理解し、自社の発展のステップの参考にしていただければと思います。
