オンラインファクタリングおすすめ会社3選！会社の選び方や注意点もご紹介！

ファクタリングとは、急な資金繰りに困ったときなどに有効な資金調達の手段の一つです。ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却して、売掛金の回収を早めるサービスのことをいいます。

近頃では、インターネット上で手続きを完結できるオンライン完結型ファクタリングも増えています。オンライン完結型ファクタリングは、申し込みから入金までをインターネット上で完結できるため、時間や手間を省くことができます。この記事では、オンラインで完結できるファクタリングについて、おすすめの選び方や注意点をできるだけわかりやすく解説していきますので、参考にしてください。

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※個人事業主or法人専用のサービスです

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却して、売掛金の回収を早めるサービスのことです。売掛債権とは、商品やサービスを納入した後、取引先からまだ受け取っていない代金のことです。ファクタリング会社は、売掛債権を買い取った後、取引先に代金を回収します。

ファクタリングには、大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。下記にてくわしく解説します。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、ファクタリング会社が売掛債権を買い取った後、直接債務者に請求します。債権譲渡登記は不要です。

3社間ファクタリング

ファクタリング会社が売掛債権を買い取った後、債権譲渡登記を行い、ファクタリング会社が債務者に請求します。

オンライン完結ファクタリングおすすめ会社3選

ここでは、オンラインで完結するおすすめのファクタリング会社を紹介します。それぞれの会社の特徴を比較して選びましょう。

ビートレーディング

出典：ビートレーディング公式サイト

「ビートレーディング」は、取引実績4.6万社以上を超えるファクタリング会社です。

高い信頼で累計買取額は900億円を達成しています。手続きの簡素化により最短2時間の資金化が実現可能で、豊富な取引実績から柔軟な応対で安心して利用ができるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構公式サイト

「日本中小企業金融サポート機構」は、一般社団法人として、経営者のための窓口を提供しています。経営改善を徹底的にサポートし、さまざまな資金調達方法を提案したり、立て直し税金対策までフォローアップし、経営の改善を図ります。

最短即日30分で資金調達が可能なスピード対応で、専門知識豊富なスタッフが資金繰りをサポートするため安心です。

LINK

出典：LINK公式サイト

「LINK」は、最短即日に資金化が可能なファクタリング会社です。

すでに他社でファクタリングを利用中で乗り換えを希望されるお客様へ利用手数料の引き下げの提案などさまざまな特典があります。個人・法人、事業形態、事業規模、事業開始からの年月に問わず対応可能で安心して相談してみましょう。

オンライン完結ファクタリングおすすめの選び方

オンラインで完結するファクタリングは、申し込みから入金までをインターネット上で完結できるため、忙しい経営者や、手続きに自信のない経営者にとって、便利なサービスです。しかし、ファクタリング会社によって、手数料や対応業種、必要書類、入金スピードなど、さまざまな条件が異なります。そこで、今回はオンラインで完結するファクタリングのおすすめの選び方をご紹介していきます。

オンラインで完結するファクタリングを選ぶ際には、以下のポイントを押さえることが大切です。

• 手数料
• 対応業種
• 必要書類
• 入金スピード

手数料

オンラインで完結するファクタリングの手数料は、ファクタリング会社によって異なります。一般的には、売掛債権の額面の10〜20%程度が手数料として差し引かれます。手数料は、以下の2つの要素で決まります。

• 売掛債権の額面
• ファクタリング会社がリスクを負う程度

売掛債権の額面が大きいほど、手数料が高くなる傾向があります。また、ファクタリング会社がリスクを負う程度が高いほど、手数料が高くなる傾向があります。

対応業種

オンラインで完結するファクタリングの対応業種は、ファクタリング会社によって異なります。一般的には、卸売業、小売業、サービス業、製造業など、幅広い業種を対象としています。ただし、一部のファクタリング会社では、特定の業種のみを対象としている場合もあります。

必要書類

オンラインで完結するファクタリングの必要書類は、ファクタリング会社によって異なります。一般的には、以下の書類が必要です。

• 売掛債権の請求書
• 取引先の会社概要
• 自社の会社概要
• 決算書

上記の必要書類に加え、場合によっては、以下の書類が必要になることもあります。

• 納品書
• 領収書
• 入金明細

入金スピード

オンラインで完結するファクタリングの入金スピードは、ファクタリング会社によって異なります。最短即日で入金可能なファクタリング会社もあります。

しかし、審査に時間がかかる場合や、債権譲渡登記が必要な場合などは、入金までに数日かかる場合もありますので、急ぎの時は最初に確認しましょう。

また、以下のポイントも考慮するとよいでしょう。

• ファクタリング会社の実績
• ファクタリング会社のサポート体制

手数料や対応業種、必要書類、入金スピードは、ファクタリング会社によって大きく異なります。複数のファクタリング会社を比較検討し、自社に最適なファクタリング会社を選ぶことが大切です。

また、ファクタリング会社の実績やサポート体制も重要です。ファクタリングは、企業が利用する最後の手段と言われることもあります。万が一、トラブルが発生した場合でも、安心して利用できるファクタリング会社を選びましょう。

検討する際は、インターネットで口コミなどを参考にするとよいでしょう。

オンライン完結ファクタリングのメリット・デメリット

オンラインで完結するファクタリングは、申し込みから入金までをインターネット上で完結できるため、時間や手間がかからず便利です。しかし、手数料や債権譲渡登記などの注意しなければならない点もあります。これから、オンラインで完結するファクタリングのメリット・デメリットについてわかりやすく解説していきます。

ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットは、以下の5つが挙げられます。

売掛金の回収期日より前に現金化できる
手続きが簡単で便利
担保や保証人を必要としない
金融機関からの融資よりも審査が通りやすい
資金調達までのスピードが早い

ファクタリングのデメリット

ファクタリングのデメリットは、以下の3つが挙げられます。

売掛債権の一部が手数料として差し引かれる
債権譲渡登記が必要な場合、手続きに手間と時間がかかる場合がある
詐欺被害に遭うリスクがある

ファクタリングは、急な資金繰りに困ったときや、金融機関からの融資が受けられないときなどに有効な手段です。しかし、手数料やデメリットについてもよく理解した上で、利用するようにしましょう。

オンライン完結ファクタリングの注意点

オンラインで完結するファクタリングは大変便利ですが、注意点もあります。手続きが簡単で便利ですが、手数料が割高になる場合もあります。以下にて、オンラインで完結するファクタリングの注意点をご紹介していきます。

手数料の罠に注意

オンラインで完結するファクタリングは、手数料が割高になる場合があります。これは、オンラインで完結するファクタリングは、審査や手続きにかかるコストを削減するために、手数料を高めに設定している場合があるためです。オンラインで完結するファクタリングを利用する場合、手数料を比較検討することが大切です。

債権譲渡登記が不要な場合のリスク

オンラインで完結するファクタリングは、2社間ファクタリングが主流です。2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社が直接取引先に請求します。しかし、取引先がファクタリング会社を認めない場合、2社間ファクタリングでは債権譲渡登記を行う必要があります。債権譲渡登記を行う場合、手続きに手間と時間がかかります。

オンラインで完結するファクタリングを利用する場合、債権譲渡登記が必要かどうかを確認することが大切です。

詐欺被害に注意

オンラインで完結するファクタリングは、インターネット上で手続きを完結できるため、詐欺被害に遭うリスクがあります。

詐欺被害に遭わないために、以下の点に注意しましょう。

• ファクタリング会社が金融庁に登録されているかどうかを確認する
• ファクタリング会社が実在するかどうかを確認する
• ファクタリング会社と直接対面する

オンラインで完結するファクタリングを利用する場合、詐欺被害に遭わないよう、十分注意しましょう。

オンライン完結ファクタリングの利用は比較検討する

この記事では、オンラインで完結するファクタリングのメリット・デメリットやおすすめの選び方、注意点について解説してきました。オンラインで完結するファクタリングは、手続きが簡単で便利ですが、手数料や債権譲渡登記などの注意点もあります。手数料が割高になる場合もあるので、複数のファクタリング会社を比較検討することが大切です。また、詐欺被害に遭わないためにも、ファクタリング会社が金融庁に登録されているかどうかを確認するなど、十分に注意しましょう。

ファクタリングを利用する際には、これらの注意点を十分に理解した上で、慎重に検討していきましょう。ビジネスにおいて、資金調達で予想できないことも多々あります。急な資金繰りに困ったときは、ぜひオンラインで完結するファクタリングを検討してみてください。