請求書買取とは？利用方法や注意点、業者の選び方を詳しく解説

「請求書買取サービス」（≒ファクタリングサービス）とは、未回収の請求書(売掛債権)を請求書買取業者が買い取ってくれるサービスのことを指します。
事業者や個人事業主が発行した請求書に基づく未回収金は、支払期日までに支払われなかった場合、資金繰りに悪影響を与えることがあります。このような場合、「請求書買取業者」に請求書を買い取ってもらい、現金化することができます。

請求書買取業者は、買い取った請求書に基づく未回収金を事業者から回収し、手数料や利息を差し引いた額を支払ってくれます。事業者は、未回収金を早期に現金化できるため、資金繰りの改善や事業拡大のための資金調達に活用することができます。

しかし、請求書買取サービスを利用する際は、利用方法や注意点、業者の選び方について把握しておくことが大切です。これから、請求書買取サービスの利用方法や注意点、業者の選び方について、メリット・デメリットも踏まえて詳しく解説していきます。

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請求書買取サービスとは

請求書買取サービスは、事業者が発行した請求書を業者に売却し、すぐに現金を手に入れることができるサービスです。
利用者は、融資を受けるような手続きや書類提出が必要なく、簡単かつスピーディに現金を手にすることができます。以下にて、詳しく説明します。

請求書買取サービスの概要

請求書買取サービスとは、企業が保有する請求書を業者に売却し、代金を先に受け取ることで資金調達を行うサービスです。
つまり、企業は買取業者に請求書を売却することで、早期に現金を手に入れることができます。
このとき、買取業者は請求書を買い取ることで利益を得ることができます。
請求書買取サービスは、短期間で現金調達が必要な場合や、債務超過を回避するために利用されることが多く、買取価格は、買取業者により異なりますので、利用する前には確認が必要です。
請求書買取サービスは、手続きが簡単で、迅速に資金調達ができるというメリットがあります。

ファクタリングとの違い

請求書買取サービスは、「ファクタリング」とも言われており大きな違いはほとんどありません。
請求書買取サービスは、個人やフリーランスで活動している方に向けたサービスのため、低価格かつスピーディーに現金を手にすることができます。
一般的にはビジネスの流れは、商品を受注して納品してから報酬をもらい、報酬が振り込まれるのは数ヶ月先となっています。
報酬を受け取るまでの数ヶ月の間、資金繰りで困らないために、ファクタリングを活用して報酬を即日受け取ることは、ビジネスの存続という意味では有効です。
更に、個人やフリーランス向けのファクタリングサービスは少額の請求書でも買い取ってもらえるファクタリング会社もあります。このように請求書買取サービスとは、ファクタリングとは大きな違いはなく、同じサービスや利用方法となっていると考えてよいでしょう。

▼以下記事ではファクタリングとは何かをより詳しく解説しています。

請求書買取サービスの基本的な仕組み

請求書買取サービスの仕組みには、2社間と3社間があります。それぞれの特徴について詳しく説明します。

2社間

2社間で行われる請求書買取サービスは、業者が売掛債権を回収し、手数料を差し引いた代金を利用者に支払われます。
その後、取引先から売掛金を回収したら、業者にその代金を支払って完了となります。請求書買取サービスの利用を取引先に知られることはありません。
万が一、サービスを利用していることが取引先に知られてしまった場合、資金繰りに悩んでいるなど、信用状況を疑われ、取引を停止されてしまうという可能性があります。

3社間

3社間で行われる請求書買取サービスは、取引先を含めた売掛債権譲渡の契約をします。
そのため、取引先に請求書買取サービスを利用することを知られてしまいます。
売掛金は取引先から業者へ直接支払われるため、回収、のリスクが低くなることから、2社間と比べると手数料が安いことが特徴となります。

請求書買取サービスのメリット・デメリット

請求書買取サービスをうまく活用することができれば、売掛金の回収期間が長い場合でも急な支払いに対応できるようになります。
請求書買取サービスを利用するメリットとデメリットは、それぞれ以下のような点が挙げられます。

請求書買取サービスの4つのメリット

• 短期間で資金調達が可能
• 売掛金を確実に回収できる
• 財務面の改善
• 来店が不要

短期間で資金調達が可能

請求書買取は手続きが簡単で、迅速に資金を調達できます。
急いでいる場合や緊急資金調達が必要な場合には、銀行融資などに比べ、審査が早く迅速な対応が期待できます。

売掛金を確実に回収できる

売掛金は、請求漏れや取引先の振り込み忘れなどが原因で、期日までに売上金を回収できない場合もあります。
そのような事態になれば、他の取引先への買掛金の支払いが滞るなど、信用問題にも係わってきてしまいます。
しかし、請求書買取サービスを利用した場合、ほぼ確実に売掛金を回収することができます。

財務面の改善

請求書を現金化することで、資金調達による借入金を抱えずに事業を進めることができます。
結果、財務面の改善につながっていきます。また、請求書買取サービスによって得られた資金は、事業の新規プロジェクトの立ち上げなど、これから事業を成長させていくための様々な投資に充てることもできます。
さらに、利息や手数料などの費用が借入金よりも低い場合が多いため、コスト面でもメリットがあります。
加えて、借入金を抱えずに資金調達ができるため、財務面でのリスクを抑えることができるという利点もあります。

オンラインでできる

請求書買取サービスをオンラインで利用することができます。利用できれば、店舗に足を運ばなくてもサービスが利用できます。
ただし、請求書買取サービス業者によっては、対面で手続きを行う必要がありますが、多くの請求書買取業者はWebサイトやメールなどを活用して簡単に手続きを済ませることができます。
利用者は低い手数料で費用を抑えて請求書買取サービスを利用することが可能です。

請求書買取サービスの2つのデメリット

• 手数料などの費用が発生
• 契約内容に注意が必要

手数料などの費用が発生

請求書買取業者は、請求書の買取価格に対して手数料などの費用を差し引かれます。請求書の金額よりも受け取る金額は下がるため、それを踏まえて、請求書買取サービスを利用する必要があります。無計画な利用は、資金繰りに影響があるため、計画的な利用を心掛けなければなりません。

契約内容に注意が必要

請求書買取業者を選ぶ際は、請求書買取業者との契約内容や手数料などについて、必ず細かく確認しましょう。
多くの請求書買取業者のサービス内容は似通っていています。事業者にとって不利な条項が盛り込まれていないかを確認することがとても重要です。

請求書買取サービスの利用方法

請求書買取サービスの利用方法の流れや注意点などを以下にて解説していきます。

利用方法の流れ

請求書買取サービスの利用方法について、一般的な流れは以下の通りです。

1.申し込み
請求書買取サービスを提供する業者に、インターネットでの申し込みや電話での問い合わせをして、申し込みをします。

2.審査
申し込み後、業者側で審査が行われます。審査の基準は、請求書買取業者によって異なりますが、請求書の内容や債権者の信用情報などの確認が行われます。

3.買取価格の提示
審査が通った場合、請求書買取業者から買取価格が提示されます。買取価格は、請求書の金額や期日、債権者の信用情報などを根拠に算出されたものとなります。

4.手続きの完了
買取価格など確認し、納得した場合、請求書買取業者と契約を締結して手続きが完了します。手続きの内容には、請求書の譲渡や買取価格の支払い方法などが含まれます。

利用する際の注意点

請求書買取サービスを利用する際は、以下のような注意点が挙げられます。

1.利用する業者の選定
まず最初に、複数の業者から買取価格を比較して、適切な業者を選定することが大切です。業者によっては、買取価格や手数料などに違いがあるため、十分に比較し検討することが必要です。

2.手数料の確認
請求書買取サービスを利用する際には、業者が設定する手数料が発生します。手数料の金額や支払い方法など、最終的に受け取れる金額を事前に確認しておくことはとても重要です。

3.個人情報の取り扱いについて
請求書買取サービスを利用する際には、業者が個人情報を取り扱うことになり、個人情報の漏えいや不正利用が起こらないよう、利用する際には個人情報の取り扱いについて注意が必要です。一般的に、請求書買取サービスを提供する業者は、個人情報保護法に基づき、適切な個人情報の取り扱いを行っています。通常は、利用者の同意を得た上で、業務の範囲内で必要な範囲で個人情報を取り扱います。
ただし防御策として、利用者側でも個人情報を適切に保護するため、安全なパスワードの設定や、不審なメールなどの対策を行うことは重要です。利用者自身の適切な情報管理によっても、個人情報の漏えいや不正利用を防いでいくという認識をもつことが大切です。

請求書買取業者の選び方

たくさんある請求書買取業者を選ぶことは時間と労力を使います。
それでも、業者選びはビジネスの発展、成長にも関わってきますので慎重に行う必要があります。
以下の業者選びのポイントと優良な請求書買取業者の特徴を参考にして見極めていきましょう。

業者選びのポイント

請求書買取業者を選ぶ際には、以下のポイントに注意して選びましょう。

• 手数料や買取価格がわかりやすくて明確になっているかどうか
• 対象業種などが自社の事業内容に合っているかどうか
• 契約内容や利用条件がわかりやすく明示されているかどうか
• 顧客対応が迅速で親切で丁寧かどうか
• 個人情報の取り扱い方針が明確かどうか

優良な請求書買取業者の特徴

優良な請求書買取業者の特徴として、以下の点が挙げられます。

• 買取価格や手数料が明確になっていて安心して利用できる
• 対象業種や対応エリアが広く利用しやすい
• 個人情報の取り扱い方針が明確で適切に保護されている
• 契約内容や利用条件がわかりやすくトラブルが少ない
• 顧客対応が丁寧・親切で問い合わせに迅速に対応してくれる
• 多くの口コミや評価が高いものが多く信頼性が高い

▼以下記事ではおすすめのファクタリング業者を紹介しています。

請求書買取サービスを利用する際に知っておくべきこと

求書買取サービスの利用には、メリットだけでなく、デメリットもあります。
財務面の改善やリスク回避につながる反面、手数料や買取価格が低い場合もあるため、業者選びには注意が必要です。利用する際は、自社のニーズや業者の取り扱い商品、利用料金を比較検討をすることは必須です。
そして、契約前には必ず利用規約や個人情報保護方針を確認することが大切です。また、信頼できる業者を選ぶためには、実績や口コミ、対応の速さや丁寧さなどを調べることも重要です。請求書買取サービスを上手に活用し、経営の効率化や財務改善につなげていきましょう。