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オンライン完結で資金調達できる最短2時間の素早い入金も可能相談や仮審査だけなども可能
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一般社団法人によるファクタリング審査結果は最短30分で確認可能
フリーランスや個人事業主向けAI審査で事業計画書も不要
他社からの乗り換え相談も可能全国どこでも5,000万円まで調達できる- 本サービスが掲載する情報は、各会社の公表している情報を収集したものであり、閲覧時点での料金単価、サービスその他を保証するものではありません。
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ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に売却して資金を調達する方法です。
ファクタリングの種類や注意点、サービスを利用する際に必要な書類などを紹介します。
ファクタリングとは、まだ入金を待っている状態の請求書（売掛金）を先に現金化するサービスのことです。
企業が持っている売掛金をファクタリング会社に売却することで、取引先の入金予定日よりも前に現金として手に入れられます。
近年、銀行からの借入が困難な多くの企業が注目している資金調達方法であり、特に緊急の資金調達でよく使われています。
せっかく仕事が完了しても手元に資金が無ければ、下請けや社員などへの支払いが滞って会社は倒産してしまいます。
ファクタリングは請求書（売掛金）額面の10%前後を手数料として差し引かれますが、倒産を避けるためには仕方がありません。
ファクタリング会社によっては継続的に利用することで手数料を差し引いてくれる会社もあるので、常に資金繰りに困っていれば利用を検討しましょう。
ファクタリングについてもっと詳しく知りたい方は、ファクタリングとは何かをまとめている下記記事がおすすめです。
ファクタリングの契約には、請求書（売掛金）の取引先を含めて契約するかどうかによって、2種類の契約方法に分かれます。
ここでは、その2種類の契約方法である、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングについて簡単に紹介します。
- 2社間ファクタリング
2社間ファクタリングとは、請求書（売掛金）の取引先を含めずに契約するファクタリングです。
利用者とファクタリング会社間のみで契約するため手続きや審査が少なくなり、入金までの日数が3社間よりも短くなりやすいです。
また、取引先にファクタリングの利用を知られることもないので、信用の低下などの懸念もありません。
一方で、3社間よりもリスクが高いと一般的には判断されるため、手数料は高くなりやすいです。
- 3社間ファクタリング
3社間ファクタリングとは、請求書（売掛金）の取引先を含めて契約するファクタリングです。
請求書（売掛金）の支払い先がファクタリング会社に変更されるので、リスクが低いと判断されて手数料が2社間より安くなりやすいです。
一方で契約手続きが煩雑になるので、ファクタリング会社からファクタリング利用者への入金が2社間より遅くなりやすいデメリットもあります。
また、取引先にファクタリングの利用を知られてしまうので、取引先からの信用が低下する懸念もあります。
- 2社間と3社間のどちらを選ぶべき？
請求書（売掛金）の現金化をとにかく急ぐのであれば、スピード感のある2社間ファクタリングをおすすめします。
一方で、現金化は急ぎではないが慢性的に資金繰りに苦しんでいるなら、より安い手数料になりやすい3社間ファクタリングを検討しても良いでしょう。
また、ファクタリングの手数料は利用実績によって下げてもらえる場合もあるので、2社間ファクタリングでも手数料が安くならないわけではありません。
ファクタリング会社によっては2社間から3社間への切り替えも対応する場合もあるので、まずは現在の資金繰りの緊急度に合わせて契約方法を考えましょう。
日本には数多くのファクタリング会社が存在しますが、その中からどのファクタリング会社を選ぶべきなのでしょうか。
ここではファクタリング会社を選ぶ際に注目すべきポイントをいくつか紹介していきます。
- 入金までの最短時間はどれくらいか
急ぎの入金を求めている場合、各ファクタリング会社の最短入金実績を確認するのが大切です。
ファクタリング会社によっては手数料が安い代わりに、審査に時間がかかって入金スピードが遅いというところもあります。
間違えてそのようなファクタリング会社に申し込んでしまい、支払い期日までに入金がされなかったら会社は倒産してしまいます。
基本的に入金スピードに自信のあるファクタリング会社は公式サイトの目立つ場所に最短入金実績を掲載しているので、いくつかのファクタリング会社の公式サイトを見てみましょう。
- 必要な審査書類はどのようなものか
ファクタリング会社と契約するには、利用者から必要な審査書類を提出する必要があります。
スピード感のある入金には審査書類の事前準備も重要なので、申し込み作業と並行して必要な審査書類も確認しましょう。
必要な審査書類はファクタリング会社によって異なりますが、よく求められる書類は下記の3点です。
- 請求書
- 通帳
- 身分証明書
ファクタリング会社に素早い入金を実施してもらうためにも、こちら側からも審査書類の準備を並行して進めましょう。
ファクタリングの審査基準などについてさらに詳しく知りたい方は、下記記事を読み進めることをおすすめします。
- 手数料が最大何％になるのか
ファクタリング会社の手数料は審査によって決まるので申し込み前に確認することはできませんが、手数料が請求書の金額の最大何%になるのか公開しているファクタリング会社もあります。
請求書（売掛金）から手数料を差し引いた金額が実際にファクタリング会社から入金される金額になるので、最大手数料が分かれば入金してもらえる最小の金額も確認できるのです。
手数料の最大が公開されていないファクタリング会社も申し込み時に教えてくれる場合もあるので、必ず確認するようにしましょう。
ファクタリングの手数料相場について知りたい方は、下記記事をチェックしてみましょう。
おすすめファクタリング会社をご紹介
